Azok az emberek, akik betartják ezt a 10 egyszerű szabályt, erős pénzügyi szokásokat alakítanak ki


Az erős pénzzel kapcsolatos szokások kialakítása elengedhetetlen a hosszú távú sikerhez és biztonsághoz a mai összetett pénzügyi környezetben. Bár a gazdasági stabilitás felé vezető út kihívásnak tűnhet, gyakran az egyszerű, de erőteljes szabályok következetes követésén múlik.

Ez a cikk tíz alapelvet tár fel, amelyeket a pénzügyileg hozzáértő egyének betartanak, segítve őket a jólét felépítésében, a stressz csökkentésében és pénzügyi céljaik elérésében.

1. Élj a lehetőségeid alatt

A pénzügyi stabilitás sarokköve a lehetőségei alatti élet. Ez az elv azt jelenti, hogy bevételi szinttől függetlenül kevesebbet költ, mint amennyit keres. Arról van szó, hogy tudatos döntéseket hozz, hogy pénzügyi jólétedet helyezd előtérbe az átmeneti örömökkel vagy státuszszimbólumokkal szemben.

E szabály betartásának egyik legnagyobb kihívása az életmódbeli infláció elkerülése. Ahogy a bevétele nő, álljon ellen annak a késztetésnek, hogy arányosan frissítse életmódját. Ehelyett tartsa fenn jelenlegi életszínvonalát, és fordítsa a többletjövedelmet megtakarításokra és befektetésekre.

Ennek gyakorlatba ültetéséhez gondosan kövesse nyomon kiadásait, és azonosítsa azokat a területeket, ahol csökkentheti az életminőségét jelentős mértékben. Fontolja meg kiadási döntéseinek hosszú távú hatását, és találjon olyan egyensúlyt, amely lehetővé teszi, hogy élvezze az életet, miközben megtakarítja bevétele jelentős részét.

2. Először fizessen ki magának

A „fizessen először önmagának” egy erőteljes koncepció, amely a pénzügyi jövőjét helyezi előtérbe. Ahelyett, hogy megvárnád, mi marad a hónap végén a megtakarításra, inkább tedd félre a bevételed egy részét megtakarításokra és befektetésekre, mielőtt más kiadásokra fordítanál pénzt.

Ez a megközelítés biztosítja, hogy következetesen dolgozzon pénzügyi céljaiért, függetlenül az egyéb gazdasági nyomásoktól. A stratégia megvalósításához fizetésnapon automatikusan utalja át folyószámláját megtakarítási vagy befektetési számláira.

A pénzügyi szakértők gyakran azt javasolják, hogy legalább a bevétel 20%-át takarítsd meg, de a pontos összeg az Ön körülményeitől és céljaitól függően változhat. Az a fontos, hogy a megtakarítás a pénzügyi rutinod nem alku tárgyává váljon.

3. Költségkeret létrehozása és betartása

A költségvetés a pénzügyi sikerhez vezető útiterv. Tiszta képet ad bevételeiről és kiadásairól, lehetővé téve, hogy megalapozott döntéseket hozzon a pénzével kapcsolatban. Kezdje az összes bevételi forrás felsorolásával és a kiadások kategorizálásával. Légy alapos és őszinte magaddal azzal kapcsolatban, hogy hová megy el a pénzed.

Különféle költségvetési módszereket használhat, például az 50/30/20 szabályt, ahol a bevétel 50%-a a szükségletekre, 30%-a a szükségletekre, 20%-a pedig a megtakarításokra és az adósságtörlesztésre megy el. A legjobb költségvetés azonban az, amelyet reálisan követhet, és összhangban van pénzügyi céljaival.

Használjon költségvetés-tervező alkalmazásokat vagy táblázatokat a kiadások rendszeres nyomon követéséhez. Havonta tekintse át költségkeretét, és szükség szerint módosítsa. A kulcs az, hogy rugalmas maradjon, miközben megőrzi pénzügyi céljai iránti elkötelezettségét.

4. Sürgősségi alap létrehozása

A segélyalap az Ön pénzügyi biztonsági hálója, amely nyugalmat és stabilitást biztosít, ha váratlan kiadások merülnek fel. A pénzügyi szakértők általában azt javasolják, hogy 3-6 havi megélhetési költségeket takaríts meg a sürgősségi alapban.

Kezdje egy kicsi, elérhető cél kitűzésével, majd fokozatosan növelje, amíg el nem éri a kívánt mennyiséget. Tartsa segélyalapját egy könnyen hozzáférhető megtakarítási számlán, elkülönítve a szokásos folyószámlájától, hogy elkerülje a kísértést, hogy nem sürgős esetekben belemerüljön.

Fontolja meg a sürgősségi alapba történő automatikus átutalások beállítását, ugyanúgy, mint a rendszeres megtakarítások esetében. Még a kis, következetes hozzájárulások is összeadódnak idővel.

5. Fizesse le magas kamatozású adósságát

A magas kamatozású adósságok, különösen a hitelkártya-tartozások jelentősen akadályozhatják a vagyonépítést. Kezdje az összes adósság felsorolásával, beleértve azok egyenlegét és kamatait. Koncentráljon először a legmagasabb kamatozású adósság törlesztésére, míg a többit minimálisan fizesse ki.

Miközben adósságtörlesztésen dolgozik, kerülje az új adósság felhalmozódását. Csökkentse a hitelkártyákat, ha szükséges, és dolgozzon egy sürgősségi alapot, hogy elkerülje a váratlan kiadások hitelre támaszkodását.

Fontolja meg a hitelezőkkel való tárgyalást az alacsonyabb kamatlábakért, különösen, ha már korábban is fizetett időben. A kamatláb enyhe csökkentése is jelentős megtakarítást eredményezhet idővel.

6. Fektessen be hosszú távra

A befektetés kritikus fontosságú a gazdagság idővel történő felépítéséhez. Fogadjon hosszú távú perspektívát, és ne reagáljon a rövid távú piaci ingadozásokra. A diverzifikáció kulcsfontosságú, ezért a kockázat minimalizálása érdekében ossza szét befektetéseit különböző eszközosztályok között, például részvények, kötvények és ingatlanok között.

Sok ember számára az indexalapok vagy a tőzsdén kereskedett alapok (ETF) egyszerű módot kínálnak a diverzifikáció elérésére. Ezek az alapok értékpapírok széles skáláját teszik közzé, gyakran alacsonyabb költséggel, mint az aktívan kezelt alapok.

A piacon eltöltött idő általában fontosabb, mint a piac időzítése. A piaci feltételektől függetlenül az idő múlásával következetes befektetés segíthet kisimítani a piaci volatilitás hatását.

Állítson be ütemezést portfóliója felülvizsgálatára és újraegyensúlyozására, akár évente vagy félévente, hogy az összhangban legyen céljaival és kockázattűrő képességével.

7. Folyamatosan képezze magát a személyes pénzügyekkel kapcsolatban

A pénzügyi ismeretek egy folyamatos út. Azok, akik szilárd pénzügyi szokásokat alakítanak ki, elkötelezik magukat az egész életen át tartó tanulás mellett ezen a területen. Olvasson jó hírű személyes pénzügyekkel foglalkozó könyveket, használjon ingyenes online forrásokat, és kövesse a pénzügyi híreket, hogy naprakész legyen a gazdasági trendekről.

Fontolja meg, hogy részt vegyen a személyes pénzügyekkel foglalkozó workshopokon vagy szemináriumokon. Ezek az események értékes információkkal szolgálhatnak, és lehetőséget nyújtanak a hasonló gondolkodású egyénekkel való kapcsolatteremtésre. Számos helyi könyvtár, közösségi központ és pénzintézet kínál ingyenes vagy alacsony költségű pénzügyi oktatási programokat.

8. Határozzon meg világos pénzügyi célokat

A világos, konkrét pénzügyi célok kitűzése kulcsfontosságú a hosszú távú sikerhez. Ezek a célok irányt és motivációt adnak, segítve a pénzügyi utazásra összpontosítani. A gyakorlati pénzügyi céloknak SMART-nak kell lenniük: konkrét, mérhető, elérhető, releváns és időhöz kötött.

Határozza meg rövid távú (1-3 év), középtávú (3-10 év) és hosszú távú (10+ év) pénzügyi céljait. Bontsa le a nagyobb célokat kisebb, megvalósítható lépésekre. Írja le céljait, és tegye őket látható helyre állandó emlékeztetőként. Rendszeresen tekintse át és módosítsa céljait, ahogy életkörülményei változnak.

Használjon olyan eszközöket, mint a táblázatok vagy a célkövető alkalmazások az előrehaladás nyomon követéséhez. Az előrehaladása motivációt adhat, és segíthet azonosítani azokat a területeket, ahol esetleg módosítania kell stratégiáját.

9. Kerülje az impulzusvásárlásokat

Az impulzusvásárlás még a legjobban kidolgozott pénzügyi terveket is kisiklhatja. Alkalmazza a „24 órás szabályt” a nem létfontosságú vásárlásokra. Ha késztetést érzel arra, hogy olyasmit vásárolj, amit nem terveztél, várj 24 órát a vásárlás előtt.

Határozza meg a kiadásokat kiváltó tényezőket, és dolgozzon ki stratégiákat az ilyen helyzetek elkerülésére vagy kezelésére. Leiratkozhat a marketinges e-mailekről, és korlátozhatja a hirdetések megjelenését. Vásárlás előtt kérdezze meg magát, hogy a termék megfelel-e az Ön értékeinek és hosszú távú céljainak.

Fontolja meg, hogy alternatív módokat keressen az impulzusvásárláshoz vezető szükségletek kielégítésére. Ez magában foglalhatja ingyenes tevékenységek keresését az unalom leküzdésére, vagy stresszcsökkentő technikák gyakorlását a kiskereskedelmi terápia helyett.

10. Maximalizálja a nyugdíj-megtakarítást

A nyugdíjcélú megtakarítás a pénzügyi tervezés kritikus szempontja. Használja ki a munkáltató által szponzorált nyugdíjazási tervek előnyeit, különösen, ha munkáltatója megfelelőt kínál. Legalább annyit adjon hozzá, hogy a teljes munkáltatói megfelelést megkapja.

Fontolja meg az egyéni nyugdíjszámla (IRA) megnyitását a munkahelyi tervek mellett. Jövedelmének növekedésével törekedjen a nyugdíjjárulékok növelésére. Sok pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy jövedelmének legalább 15%-át takarítsa meg nyugdíjba vonuláskor, beleértve a munkáltatói hozzájárulásokat is.

Ismerje meg az összeállítás erejét. Még a megtakarítási ráta kismértékű növekedése is jelentős különbségekhez vezethet a nyugdíjas fészektojásban idővel. Fontolja meg a felzárkóztatási hozzájárulást, ha Ön 50 éves vagy idősebb, hogy segítsen kompenzálni az esetleges megtakarítási hiányokat.

Következtetés

A szilárd pénzügyi szokások kialakítása türelmet, fegyelmet és következetességet igényel. E tíz egyszerű szabály betartása pénzügyi sikerhez és biztonsághoz vezethet. Kezdje kicsiben, összpontosítson egy vagy két területre az azonnali fejlesztések érdekében.

Ahogy erősíti az önbizalmat és látja az eredményeket, fokozatosan építse be ezeket a szokásokat pénzügyi életébe. A pénzügyi siker nem egyetlen nagy döntés meghozatala; arról van szó, hogy az idő múlásával folyamatosan sok apró, okos döntést kell meghozni.

Ha elfogadja ezeket a szokásokat, akkor nem csak a pénzével gazdálkodik – fektet be jövőbeli énjébe, és alapot teremt a hosszú távú pénzügyi jóléthez. A pénzügyi erő felé vezető út egyetlen lépéssel kezdődik. Tedd meg ezt a lépést még ma, és alakíts ki szilárd pénzügyi szokásokat, amelyek évekig jól szolgálnak majd.

Kapcsolódó cikkek