Ha valóban gazdag akar lenni, gyakorolja ezeket a szokásokat a pénzügyi függetlenség érdekében
Sokan vágynak anyagi függetlenségre, de kevesen érik el. Az igazi gazdagsághoz vezető út nem a gyors meggazdagodásról szól; a fenntartható szokások kialakításáról és az idővel következetesen bölcs pénzügyi döntésekről szól.
A pénzügyi szabadság arról szól, hogy hagyja, hogy készpénzben áramló eszközei, megtakarításai vagy befektetései kiegyenlítsék a számláit, és ne hagyatkozzon a fizetésre. Az alábbi tizenkét kritikus gyakorlat beépítésével az életedbe, a tartós anyagi siker és függetlenség útjára állíthatod magad.
1. Állítsa be a haladó célokat
Az előrehaladott célok kitűzése a pénzügyi siker alapja. Nem elég egyszerűen azt mondani: „Szeretnék anyagilag független lenni a munkámtól. ” Konkrét, mérhető és időhöz kötött célokat kell meghatároznia, amelyek irányítják pénzügyi útját.
Például az olyan homályos cél helyett, mint a „több pénzt keresni”, állítson be egy olyan célt, mint „havi 1000 dollár bevétele egy digitális termékből a következő hat hónapon belül”. ” A specifikusság ezen szintje lehetővé teszi, hogy részletes ütemtervet készítsen a pénzforgalmi céljainak eléréséhez.
Amikor ezeket a haladó pénzügyi célokat kitűzi, vegye figyelembe a mit és hogyan. Pontosan milyen figurát céloz meg, és hogyan fog elérni? Növeli a bevételét, csökkenti a kiadásokat, vagy mindkettőt?
Mikor szeretné elérni ezt a célt? A célmeghatározási folyamat ilyen szintű részletezése egyértelműséget és motivációt biztosít, megkönnyítve az előrehaladás nyomon követését és a stratégiák beállítását.
2. Költségkeret létrehozása és betartása
A jól megtervezett költségvetés az Ön pénzügyi terve. Ez egy átfogó terv, amely segít megérteni, honnan származik és hová megy a pénze. Kezdje az összes bevételi forrás felsorolásával, majd kategorizálja a kiadásait.
Legyen alapos – a fix költségektől, például a bérleti díjaktól és a rezsiköltségektől a változó költségekig, például a szórakoztatásig és az élelmiszerekig mindent tartalmazzon. Ha már tiszta képet alkotott pénzügyi helyzetéről, keressen olyan területeket, ahol visszavághat.
Csökkentené az étkezési költségeit? Van olyan olcsóbb telefoncsomag, amely megfelel az Ön igényeinek? A legfontosabb annak biztosítása, hogy költségei kisebbek legyenek, mint bevételei, így megtakaríthatja és befektetheti a különbözetet.
A következetesség kulcsfontosságú a költségvetés készítésekor. Rendszeresen – legalább havonta – ellenőrizze költségkeretét, és szükség szerint módosítsa. Sokan hasznosnak találják a költségvetés-tervező alkalmazásokat vagy táblázatokat a kiadások és megtakarítások automatikus nyomon követésére. Ha ragaszkodik a költségvetéséhez, a pénzügyi céljait előnyben részesíti a rövid távú szükségletekkel szemben.
3. Élj a lehetőségeid alatt
A vagyonteremtés és az anyagi függetlenség elérésének egyik legerőteljesebb szokása a lehetőségei alatti élet. Ez nem azt jelenti, hogy fösvényként kell élned, hanem azt, hogy ellenállnod kell a kísértésnek, hogy a bevételeid növekedésével felfújja életmódját.
Amikor fizetésemelést, bónuszt kapsz, vagy készpénzt generálsz egy vállalkozásból, csábító az autó frissítése, vagy egy drágább lakásba vagy házba költözés. Ehelyett tartsa fenn életmódját, és fordítsa ezt a plusz bevételt vállalkozása, megtakarításai és befektetései felé.
A lehetőségeid alatti élethez gondolkodásmódváltásra van szükség. Inkább a szükségletekre összpontosítson, mint a vágyakra, és az anyagi javak helyett a gazdagság felépítésében találjon elégedettséget.
Ez nem azt jelenti, hogy soha nem élvezi a pénzét, hanem azt, hogy szándékosan költi el. Azzal, hogy folyamatosan kevesebbet költ, mint amennyit keres, többletet hoz létre, amely befektethető és idővel növelhető, ami felgyorsítja az anyagi függetlenség felé vezető utat.
4. Határozzon meg egyértelmű pénzügyi célokat
Bár a haladó célok kitűzése átfogó képet ad, ugyanolyan fontos, hogy világos pénzügyi célok legyenek, amelyek mérföldkövekként szolgálnak az út során. Ezeknek a céloknak rövid és hosszú távú célokat is tartalmazniuk kell.
A rövid távú célok között szerepelhet a hitelkártya-tartozás hat hónapon belüli törlesztése vagy a megtakarítás egy pénzforgalmi eszköz vásárlására. A hosszú távú cél lehet három e-tanfolyam létrehozása vagy egy nyugdíjas fészektojás építése.
Ezeknek a világos céloknak a birtoklása több célt is szolgál. Nagyobb pénzügyi céljait kezelhető darabokra bontják, így kevésbé nyomasztóak.
A haladás és a teljesítmény érzését is biztosítják, amikor eléri az egyes mérföldköveket, ami hihetetlenül motiváló lehet. Rendszeresen tekintse át és frissítse ezeket a célokat, ahogy pénzügyi és életkörülményei változnak.
5. Kerülje a magas kamatozású adósságot
A magas kamatozású adósság a pénzügyi szabadság egyik legnagyobb akadálya. Különösen a hitelkártya-tartozás jelentősen megterhelheti pénzügyeit. Mivel a kamatlábak gyakran meghaladják a 20%-ot, a hitelkártyák egyenlege gyorsan kicsúszik az irányítás alól, felemészti bevételét, és megakadályozza a megtakarítást és a befektetést.
Annak elkerülése érdekében, hogy ebbe a csapdába essen, használjon hitelkártyákat felelősségteljesen. Fizesse ki minden hónapban a teljes egyenleget, és ha már van hitelkártya-tartozása, tegye prioritásként annak mielőbbi törlesztését.
Fontolja meg az adósságlavina módszer használatát, amely arra összpontosít, hogy először a legmagasabb kamatozású adósságot fizesse ki, míg másoknak minimális befizetést hajtson végre. Alternatív megoldásként az adóssághógolyó módszer, amikor először a legkisebb adósságokat fizeti ki, pszichológiai előnyöket biztosíthat, amelyek motiválják.
6. Több bevételi forrás létrehozása
Egyetlen bevételi forrásra támaszkodni kockázatos a mai ingatag gazdaságban. Többféle bevételi forrás kiépítése pénzügyi biztonságot nyújt, és felgyorsítja a vagyonteremtő utazást a pénzügyi szabadság felé. Kezdje azzal, hogy mérlegelje, hogyan tehet szert pénzre készségeiből és érdeklődési köréből az elsődleges munkahelyén kívül. Ez magában foglalhat szabadúszó munkát, tanácsadást vagy mellékvállalkozás indítását.
A passzív jövedelemforrások értékesek a hosszú távú jólét megteremtésében. Ide tartozhatnak az ingatlanbefektetésekből származó bérleti díjak, a részvények osztalékai vagy a szellemi tulajdonjogok. Míg ezek a bevételi források gyakran előzetes idő- vagy pénzbefektetést igényelnek, minimális aktív részvétel mellett folyamatos megtérülést biztosítanak.
7. Sürgősségi alap fenntartása
A segélyalap az Ön pénzügyi biztonsági hálója. Ez egy dedikált megtakarítási számla, amely fedezi a váratlan kiadásokat vagy bevételkiesést. Törekedjen annyi megtakarításra, hogy három-hat hónap megélhetési költségeit fedezze. Ez az alap nyugalmat biztosít, és megakadályozza, hogy hosszú távú pénzügyi terveit megzavarja, ha váratlan események történnek.
Tűzz ki egy kis, elérhető célt – talán 1000 dollárt az első sürgősségi alap felépítéséhez. Ha ezt eléri, fokozatosan növelje a célt. Tartsa ezt a pénzt egy könnyen elérhető megtakarítási számlán, külön a szokásos folyószámlájától, hogy elkerülje a kísértést, hogy nem sürgős esetekben belemerüljön.
8. Nyugdíjba vonulási terv
A nyugdíjtervezés az anyagi függetlenség kulcsfontosságú eleme. Minél korábban kezdi, annál jobban ki tudja használni az összeállítás erejét. Használja ki a munkaadók által szponzorált nyugdíjazási terveket, például a 401(k)s-t, különösen, ha munkáltatója megfelelő járulékokat kínál – ez lényegében ingyenes pénz.
A munkahelyi terveken kívül fontolja meg az egyéni nyugdíjszámla (IRA) megnyitását. Az, hogy a hagyományos IRA-t vagy a Roth IRA-t választja, az aktuális adózási helyzetétől és a várható jövőbeni bevételétől függ.
Rendszeresen tekintse át és módosítsa nyugdíj-megtakarítási stratégiáját, ahogy jövedelme és életkörülményei változnak. A cél az, hogy elegendő megtakarítást biztosítson ahhoz, hogy nyugdíjas korában is fenntartsa kívánt életmódját.
9. Vállalkozási tevékenység és részvénytulajdonlás folytatása
Noha nem mindenkit vágnak ki vállalkozónak, egy vállalkozás vagy a társaságok részvényeinek birtoklása jelentősen felgyorsíthatja a vagyon felhalmozódását.
A vállalkozás elindítása lehetővé teszi, hogy olyan eszközt építsen fel, amely bevételt generál, és potenciálisan jelentős nyereséggel értékesíthető. Ha a vállalkozás nem az Ön számára, fontolja meg, hogy részvényekbe vagy befektetési alapokba fektet be, hogy tőkét szerezzen bejegyzett vállalatokban.
A részvénytulajdon lehetővé teszi, hogy profitáljon az üzleti növekedésből és a sikerből, akár saját vállalkozásán, akár részvénybefektetéseken keresztül. Ez idővel jelentős vagyonfelhalmozáshoz vezethet, gyakran meghaladva a hagyományos megtakarítási számlák vagy kötvények hozamát.
10. A növekedési és bőséges gondolkodásmód kialakítása
A gondolkodásmódja döntő szerepet játszik pénzügyi sikerében. A növekedési gondolkodásmód azt hiszi, hogy a készségek és az intelligencia erőfeszítéssel és tanulással fejleszthetők. Ez azt jelenti, hogy azt gondolja, hogy oktatással és erőfeszítéssel javíthatja anyagi helyzetét, függetlenül attól, hogy kiindulópontja van.
A bőséges gondolkodásmód a lehetőségekre összpontosít, nem pedig a korlátokra. Ahelyett, hogy azt gondolná: „Nem mehetek korán nyugdíjba a munkámból”, kérdezze meg: „Hogyan engedhetem meg magamnak, hogy húsz évvel korán nyugdíjba vonuljak? ” Ez a gondolkodásbeli váltás lehetőségeket nyit meg, és kreatív problémamegoldásra ösztönöz.
Fejlessze ezeket a gondolkodásmódokat azáltal, hogy folyamatosan oktatja magát a személyes pénzügyekkel kapcsolatban, keressen új lehetőségeket, és vegye körül magát pozitív, növekedésorientált egyénekkel.
11. Érzelmi intelligencia és önkontroll fejlesztése
Az érzelmek erőteljesen befolyásolhatják a pénzügyi döntéseket. A félelem megakadályozhatja a szükséges befektetésekben, míg a túlzott önbizalom szükségtelen kockázatokhoz vezethet. Az érzelmi intelligencia fejlesztése – az érzelmek felismerése és kezelése – kulcsfontosságú a megalapozott pénzügyi döntések meghozatalához.
Gyakorolja az önismeretet azáltal, hogy reflektál a pénzügyi helyzetekre adott érzelmi reakcióira. Hajlamos vagy impulzusvásárlásokra, ha stresszes vagy? Pánikba esik a befektetések eladása, amikor a piac zuhan?
Ezeknek a mintáknak a felismerése az első lépés a kezelésükhöz. Stratégiák kidolgozása az érzelmi döntéshozatal ellensúlyozására, például 24 órás szabály bevezetése a nagy vásárlások előtt vagy egy megbízható tanácsadó, aki konzultál a piaci volatilitás idején.
12. Mester Késleltetett Kielégülés
A kielégülés késleltetésének képessége – hogy ellenálljunk az azonnali jutalom kísértésének egy későbbi, gyakran nagyobb jutalom javára – a pénzügyi siker döntő előrejelzője. Lehetővé teszi, hogy nyugdíjra spóroljon ahelyett, hogy luxuscikkre költene, vagy az üzleti nyereséget ahelyett, hogy elköltené, újra befektetheti.
A kielégülés késleltetésére való képességének megerősítése gyakorlást igényel. Kezdje kicsiben – talán várjon még egy napot, mielőtt megvásárolna valamit, amit szeretne, és nézze meg, hogy még mindig szüksége van-e rá.
Állítson be konkrét jutalmakat a pénzügyi mérföldkövek eléréséért, és adjon magának valamit, amire számíthat, miközben céljai felé halad. Idővel könnyebben fogod előtérbe helyezni a hosszú távú pénzügyi egészséget a rövid távú örömök helyett.
Következtetés
A jólét felépítése és a pénzügyi függetlenség elérése türelem, fegyelem és következetes erőfeszítést igénylő utazás. Ha beépíti ezt a tizenkét szokást az életébe, akkor hosszú távú pénzügyi sikerre készteti magát.
Kezdje azzal, hogy válasszon egy vagy két területet, amelyre összpontosítani szeretne, és fokozatosan építsen be többet a pénzügyi izmok építése során. Az anyagi függetlenséghez vezető út nem az egyik napról a másikra drasztikus változásokról szól, hanem apró, következetes döntésekről, amelyek idővel összetettek.
Akár világos célokat tűz ki, akár a lehetőségei alatt él, akár a késleltetett kielégülést uralja, minden szokás hozzájárul az erősebb pénzügyi alaphoz.
Amikor elindul az anyagi függetlenség felé vezető úton, maradjon rugalmas és nyitott a tanulásra. A gazdasági környezet folyamatosan fejlődik, és az Ön stratégiái is folyamatosan fejlődnek.
Kitartással és a megfelelő szokásokkal elérheti a vágyott pénzügyi szabadságot, és a lehetőségek világát nyitja meg önmaga és szerettei számára.