Ha valóban szeretne korán nyugdíjba vonulni, kövesse ezt az 5 takarékos tippet

Sokunk számára rendkívül vonzó a korai nyugdíjba vonulás és a szenvedélyeink szabad gyakorlásának álma. Képzeld el, hogy minden nap azzal a rugalmassággal ébredsz, hogy a saját feltételeid szerint tervezd meg az életed, a 9-től 5-ig terjedő munka korlátai nélkül. Bár ez a vízió elérhetetlennek tűnhet, gondos tervezéssel és a takarékos életmód iránti elkötelezettséggel valóra válthatja.

Ha komolyan gondolja a korengedményes nyugdíjba vonulást, más gondolkodásmódot és megközelítést kell alkalmaznia a pénzhez, mint a legtöbb ember. Fegyelmet, áldozatkészséget és hajlandóságot igényel, hogy a hosszú távú céljait előnyben részesítse a rövid távú vágyakkal szemben. De azok számára, akik készen állnak a kihívásra, az anyagi függetlenség és a korai nyugdíjazás hatalmas előnyökkel jár.

Íme öt alapvető takarékos életmód, amely segíthet felgyorsítani a korai nyugdíjba vonulás felé vezető utat:

1. Töltsd fel a megtakarítási rátát

Minden sikeres korengedményes nyugdíjazás alapja a magas megtakarítási ráta. Míg az átlagos amerikai csak jövedelmének körülbelül 4%-át takarítja meg, a korai nyugdíjba vonulók gyakran 50%-ot vagy még többet. Ez extrémnek hangzik, de általában szükség van arra, hogy felhalmozza azt a vagyont, amely több évtizedes nyugdíjas életben tartásához szükséges.

Az ebbe a tartományba eső megtakarítási ráta eléréséhez meg kell vizsgálnia kiadásait, és meg kell találnia a csökkentésének módját. Kövesse nyomon minden elköltött dollárt, és azonosítsa azokat a területeket, ahol csökkentheti a zsírt. Keressen módot arra, hogy lehetőségei alatt éljen, legyen szó otthonának leépítéséről, régebbi autó vezetéséről vagy olyan diszkrecionális kiadások csökkentéséről, mint például az étkezés és a szórakozás.

Ugyanakkor dolgozzon azon, hogy növelje jövedelmét a szakmai előmenetel, az oldalsó nyüzsgés vagy az új készségek fejlesztése révén. Minél többet keresel és minél kevesebbet költesz, annál gyorsabban éred el az anyagi függetlenséget.

2. Használja ki az adómentes számlákat

A korai nyugdíjba vonulás másik kulcsa az adókedvezményes befektetési számlák maximális kihasználása. Ezek a számlák, mint például a 401(k)s, IRA-k és Health Savings Accounts (HSA-k), lehetővé teszik, hogy pénze adómentesen vagy halasztott adó nélkül növekedjen, ami jelentősen felgyorsíthatja megtakarításait.

Adjon prioritást ezeknek a fiókoknak a stratégiai sorrendben való maximalizálásához. Kezdje a 401(k)-vel egészen a munkáltatói mérkőzésig, majd finanszírozza a HSA-t, ha jogosult. Ezután járuljon hozzá a hagyományos vagy Roth IRA-hoz, majd a 401(k) többi részét. Ha e számlák maximalizálása után is marad pénze a befektetésre, nyithat adóköteles brókerszámlát.

Ha teljes mértékben kihasználja ezeket az adóvédett befektetési eszközöket, növelheti megtakarításait, és évekkel hamarabb elérheti korkedvezményes nyugdíjazási céljait.

3. Fektessen be a hosszú távú növekedés érdekében

A korai visszavonulás azt jelenti, hogy befektetési portfóliójának legalább 50 évig fenn kell tartania Önt. Stratégiai befektetésekre van szüksége, hogy elérje az ilyen hosszú nyugdíjazás finanszírozásához szükséges növekedést.

A legfontosabb az, hogy az alacsony költségű indexalapokra összpontosítsunk, amelyek széles körű piaci indexeket követnek nyomon. Ezek az alapok beépített diverzifikációt kínálnak, és hosszú távon felülmúlják az aktívan kezelt alapokat. Ezenkívül érdemes fenntartani a megfelelő eszközallokációt a kockázattűrő képessége alapján, és időszakonként újra kell egyensúlyoznia.

Sok korengedményes nyugdíjas körülbelül 75%-os részvényből és 25%-os kötvényből álló portfólióval boldogul. Ez jelentős növekedési potenciált tesz lehetővé, miközben mérsékli a teljes részvényportfólióban rejlő volatilitást. Előfordulhat azonban, hogy ezt az arányt módosítania kell a kockázattűrő képessége és a nyugdíjba vonulási idővonal alapján.

4. Tartsa alacsonyan a lakhatási költségeket

A legtöbb ember számára a lakhatás a legjelentősebb kiadás. Ezért a lakhatási költségek ellenőrzése kulcsfontosságú a magas megtakarítási ráta eléréséhez és a korai nyugdíjba vonuláshoz.

Számos stratégiát alkalmazhat a lakhatási költségek csökkentésére. Az egyik lehetőség az, hogy megfizethetőbb környéken lakunk, még akkor is, ha ez hosszabb ingázást jelent. Azt is fontolóra veheti, hogy kisebb otthonra csökkenti a létszámot, vagy bérbe adjon több helyet bevételszerzés céljából. Egyes korkedvezményes nyugdíjasok még úgy is „feltörik a házat”, hogy egy többlakásos ingatlan egyik egységében laknak, míg a többit bérbe adják.

Ha Önnek van otthona, törekedjen a jelzáloghitel mielőbbi törlesztésére. A jelzáloghitel fizetés hiánya jelentősen csökkentheti nyugdíjas megélhetési költségeit.

Általában törekedjen arra, hogy a lakhatási költségeit jövedelme 30%-án vagy az alatt tartsa. Minél alacsonyabb ez a szám, annál több pénze lesz megtakarításra és befektetésre.

5. Gondolja újra a közlekedést

A lakhatás után gyakran a közlekedés jelenti a következő legjelentősebb háztartási költségvetést. E költségek minimalizálása érdekében kezdje a napi ingázás újragondolásával. Közelebb lakhat a munkahelyéhez, hogy csökkentse a vezetési időt és a költségeket? Választható a tömegközlekedés vagy a telekocsi? Rövidebb utak esetén vezetés helyett érdemes kerékpározni vagy gyalogolni.

A járműveket illetően ne essen abba a csapdába, hogy mindig a legújabb modellre van szüksége. Használt autók vásárlása és megfelelő karbantartása több tízezer dollárt takaríthat meg a munkaévek során. Gépjármű vásárlásakor spóroljon és fizessen készpénzt, hogy elkerülje a drága autós fizetéseket.

Ideális esetben a szállítási költségek a költségvetés 10%-át vagy kevesebbet fogyasztanak. A közlekedési kiadások optimalizálásával több pénzt szabadíthat fel, amelyet a korengedményes nyugdíjazási céljaira fordíthat.

A takarékos élet ereje

A korengedményes nyugdíj elérése nem kis teljesítmény. Ez megköveteli a hajlandóságot arra, hogy másképp éljen, mint a legtöbb ember, és rövid távú áldozatokat hozzon a hosszú távú jutalmakért. Ha következetesen alkalmazza ezeket a takarékos életviteli elveket, és hosszú éveken át fenntartja a fegyelmet, jelentősen felgyorsíthatja az anyagi függetlenség elérését.

De a takarékosság nem a nélkülözésről vagy az örömtelen életről szól. Ehelyett arról van szó, hogy szándékosan bánjon a pénzével, és összhangba hozza a kiadásait a legmélyebb értékeivel és céljaival. Azáltal, hogy csökkenti a nem számító dolgok költségeit, erőforrásokat szabadít fel, hogy befektessen a jövőjébe és abba, ami a legjobban érdekel.

Esettanulmány: Penny útja a korai nyugdíjba vonuláshoz

Penny mindig is arról álmodott, hogy korán nyugdíjba vonul, hogy az utazás és az önkéntesség iránti szenvedélyét űzze. Állatorvosként komoly jövedelemre tett szert, de tudta, hogy céljának eléréséhez stratégiailag kell kezelnie a pénzügyeit.

Penny azzal kezdte, hogy nyomon követte a kiadásait, és azonosította azokat a területeket, ahol csökkentheti. Leépült egy kisebb lakásba, közelebb a klinikájához, lehetővé téve számára, hogy gyalog járjon a munkahelyére, és megszüntesse az autóköltségeket. Emellett a legtöbb ételt otthon kezdte főzni, és élelmiszert vásárolt egy listával, hogy elkerülje az impulzusvásárlásokat.

Ezután Penny a megtakarításainak maximalizálására összpontosított. A maximális összeggel hozzájárult a 401(k)-éhez, és megnyitotta a Roth IRA-t és a HSA-t. Emellett automatizálta befizetéseit egy adóköteles brókerszámlára, amelyet alacsony költségű indexalapokba fektettek be. Jövedelmének több mint 50%-át megtakarítva Penny gyorsan gazdagodhat.

Penny mellékvállalkozásba kezdett, amely online kisállat-gondozási tanácsokat kínál, hogy felgyorsítsa fejlődését. A többletjövedelmet a diákhitel és a jelzáloghitel gyorsabb törlesztésére használta fel. Szándékos költekezésével és következetes befektetésével Penny mindössze 15 év alatt visszavonulhatott állatorvosi karrierjétől, így szabadon utazhat a világban és önkéntes munkát végezhet külföldi állatmenhelyeken.

Kulcs elvitelek

• A korai nyugdíjba vonulás magas megtakarítási rátát igényel, gyakran a jövedelem 50%-át vagy azt meghaladó mértékben.
• A három legjelentősebb kiadás – a lakhatás, a közlekedés és az élelem – minimalizálása kulcsfontosságú a további megtakarításokhoz.
• A vagyonteremtés felgyorsítása érdekében maximalizálja az összes elérhető adókedvezményes fiókot, például 401(k)s, IRA-kat és HSA-kat.
• Fektessen be elsősorban alacsony költségű indexalapokba, az Ön idővonalának és kockázattűrő képességének megfelelő eszközallokációval.
• Kerülje el az életmódbeli inflációt, és éljen jóval a lehetőségei alatt, hogy előnyben részesítse a megtakarítást és a befektetést.
• Növelje a jövedelmet a szakmai előmenetel, az oldalsó nyüzsgés és a nagy értékű készségek fejlesztése révén.
• Kövesse nyomon minden megkeresett és elköltött dollárt, hogy további lehetőségeket találjon a kiadások csökkentésére.
• A lakhatási költségek csökkentése érdekében fontolja meg otthona méretének csökkentését, alacsonyabb költségű területen való lakozást vagy házfeltörést.
• Vásároljon használt járműveket, karbantartsa azokat, és fizessen készpénzt, hogy elkerülje a magas autókifizetéseket, hogy minimalizálja a szállítási költségeket.
• Igazítsa kiadásait értékeihez, és tartsa fenn a hosszú távú perspektívát.
• Együttműködjön pénzügyi tanácsadóval, hogy személyre szabott korengedményes nyugdíjazási tervet készítsen.
• A takarékosság nem a nélkülözésről szól, hanem a szándékos pénzhasználatról, hogy hamarabb elérje a pénzügyi szabadságot.

Következtetés

A korengedményes nyugdíjazás tervezése összetett és nagyon egyéni. Bár ezek a stratégiák szilárd kiindulási alapot adnak, fontolja meg egy pénzügyi tanácsadóval való együttműködést, hogy személyre szabott tervet dolgozzon ki, amely az Ön egyedi helyzetéhez és törekvéseihez igazodik.

A takarékos életvitel révén a korai nyugdíjba vonulás felé vezető út bátorságot, kreativitást és elkötelezettséget igényel. De a túloldalon váró szabadság és beteljesülés felbecsülhetetlen azok számára, akik hajlandóak nyomot hagyni.