Warren Buffett szerint 10 ok, amiért a középosztálybeli emberek összetörtek
A PYMNTS és a LendingClub jelentése szerint az amerikaiak 64,4%-a fizetéstől fizetésig él. Bár ez elég nagy kihívást jelent, sokaknak a számláik kifizetése is gondot okoz.
Noha számos tényező járul hozzá a pénzügyi harcokhoz, a legendás befektető, Warren Buffett olyan viselkedésmódokat azonosított, amelyek visszatartják a középosztálybeli egyéneket a vagyonteremtéstől.
Több évtizedes megfigyelés és személyes tapasztalat révén az Omaha Oracle rávilágított a döntő hibákra, amelyek megakadályozzák a pénzügyi jólétet. Fedezzük fel ezeket a gazdagságépítési akadályokat, és tanuljuk meg, hogyan győzzük le őket.
1. Rossz megtakarítási prioritások
“Ne mentsd el, ami a költés után megmarad, hanem költsd el azt, ami a megtakarítás után megmarad. ” – Warren Buffett.
A legtöbb középosztálybeli egyén visszafelé közelíti meg a megtakarítást, inkább utólagos, semmint prioritásként kezeli. Ahelyett, hogy félretennének pénzt, elköltik a fizetésüket abban a reményben, hogy megspórolják, ami marad. Ez a megközelítés általában minimális vagy nulla megtakarítást eredményez.
A megoldás abban rejlik, hogy bevétele után azonnal automatizálja megtakarításait. A megtakarítások nem forgatható kiadásként való kezelése megalapozza a vagyonépítést, és biztosítja a következetes előrehaladást a pénzügyi célok felé.
2. Felesleges költekezési szokások
"Ha olyan dolgokat veszel, amelyekre nincs szükséged, hamarosan el kell adnod azokat, amelyekre szükséged van. ” – Warren Buffett.
A szükségtelen vásárlások folyamatos hajszolása olyan erőforrásokat merít ki, amelyek hosszú távú jólétet építhetnek. A középosztálybeli fogyasztók gyakran válnak áldozatul az életmódbeli inflációnak, és a bevételek növekedésével növelik kiadásaikat. Ez a minta olyan fogyasztási ciklust hoz létre, amely megakadályozza a vagyon felhalmozódását.
A kulcs a valódi igények és vágyak megkülönböztetése, valamint a tudatos vásárlási döntések meghozatala. A felesleges kiadások kiküszöbölése tőkét szabadít fel befektetésekre és rendkívüli megtakarításokra.
3. Késleltetett befektetési döntések
„Valaki ma az árnyékban ül, mert valaki régen fát ültetett. ” – Warren Buffett.
Az idő a leghatékonyabb szövetséges a vagyonteremtésben, mégis sok középosztálybeli egyén halogatja a befektetést, amíg úgy érzi, „készen áll”. ” Ez a késés több évbe kerül nekik a potenciális összetett növekedésbe.
Még kis összegek esetén is, a korai kezdés lehetővé teszi, hogy a pénzed keményebben dolgozhasson. Egy 25 éves, havi 200 dollárt beruházó férfi jelentősen többet halmozhat fel nyugdíjba vonulásáig, mint aki 35 évesen kezdi, még akkor is, ha az utóbbi jelentősebb összegeket fektet be.
A forgatókönyv
A befektető:
- Kezdőkor: 25 éves
- Havi befektetés: 200 USD
- Befektetési időszak: 40 év (65 éves korig)
B befektető:
- Az A befektető nyugdíjba vonuláskor hozzávetőleg 525 082 USD-t kap.
- A B befektető nagyjából 486 538 dollárt kap nyugdíjba vonuláskor.
Annak ellenére, hogy 48 000 dollárral többet fektet be, B befektető 38 544 dollárral kevesebbet halmoz fel, mint A befektető 65 éves korára.
Főbb megfigyelések
- Az idő kritikus tényező: Az A befektető további 10 éve a piacon lehetővé teszi, hogy befektetései jelentősen növekedjenek.
- Az összetett kamat ereje, a tőkenyereség összevonása és az osztalék újrabefektetése: A kezdeti évek bevételei a későbbi években megtérülést generálnak, ami exponenciális növekedési hatást vált ki.
- Várakozás költsége: A beruházás akár egy évtizedes késleltetése is jelentős hatást gyakorolhat, amelyet még magasabb havi hozzájárulás mellett is nehéz leküzdeni.
4. Alulbefektetés az önfejlesztésbe
„A legfontosabb befektetés önmagadba való. ” – Warren Buffett.
Sokan kizárólag a pénzügyi befektetésekre összpontosítanak, miközben figyelmen kívül hagyják a személyes növekedést. A kiegészítő oktatás, az új készségek és a szakmai fejlődés növelheti a kereseti potenciált. Ez tanfolyamok elvégzését, minősítések megszerzését vagy új technológiák elsajátítását jelentheti.
Az önfejlesztésre fordított befektetés megtérülése gyakran meghaladja a hagyományos befektetések megtérülését, mivel a továbbfejlesztett készségek magasabb bevételhez vezethetnek karrierje során.
5. Korlátozott pénzügyi oktatás
"A kockázat abból fakad, hogy nem tudod, mit csinálsz. ” – Warren Buffett.
A pénzügyi analfabéta rossz döntéshozatalhoz és elszalasztott lehetőségekhez vezet. Az olyan alapfogalmak megértése, mint a kamatos kamat, a diverzifikáció és a kockázatkezelés kulcsfontosságú a vagyon növeléséhez.
Sok középosztálybeli egyén megfelelő ismeretek nélkül hoz pénzügyi döntéseket, ami költséges hibákhoz vezet. A pénzügyi alapok elsajátítása jelentősen javíthatja növekedési és vagyonmegőrzési képességét.
6. Káros pénzhasználati szokások
„A szokások láncai túl könnyűek ahhoz, hogy érezzék, amíg túl nehézek ahhoz, hogy megszakítsák. ” – Warren Buffett.
A kis pénzügyi döntések idővel összefonódnak, és olyan szokásokat alakítanak ki, amelyek gazdagságot építhetnek vagy rombolhatnak. A napi kávévásárlások, a fel nem használt előfizetések és az impulzusvásárlások jelentéktelennek tűnhetnek, de kumulatív hatásuk jelentős.
A negatív pénzügyi szokások feltöréséhez tudatosságra és megfontolt cselekvésre van szükség. A rossz pénzelési szokások pozitívra cserélése megalapozza a hosszú távú gazdasági sikert.
7. Get-Rich-Quick mentalitás
„Nem szükséges rendkívüli dolgokat tenni ahhoz, hogy rendkívüli eredményeket érjünk el. ” – Warren Buffett.
Az egynapos gazdagság vonzereje gyakran kockázatos befektetésekhez és rossz pénzügyi döntésekhez vezet. A középosztálybeli egyének spekulatív befektetésekkel játszhatnak, vagy gyors megtérülést ígérő programokba eshetnek.
A tényleges vagyonépítés általában állandó, következetes megközelítést követ. Összpontosítson olyan bevált stratégiákra, mint a rendszeres befektetés, diverzifikáció és türelem, ahelyett, hogy drámai rövid távú nyereséget keresne.
8. Figyelmen kívül hagyja a nyereség összevonásának erejét
„A gazdagságomat Amerikában éltem, néhány szerencsés génből és kamatos kamatból származtam. ” – Warren Buffett.
Sok középosztálybeli befektető alulértékeli a kamatos kamat erejét. Amikor a hozamok saját hozamot generálnak, a vagyon idővel exponenciálisan növekedhet. Egy 10 000 dolláros befektetés, amely évente 8%-ot keres, 20 év után 46 610 dollár lesz kamatos kamattal. A legtöbb ember soha nem fogja fel a tőke összevonásának erejét, mert egyszerűen nem látja. A kamatos kamatok megértése 19 évesen elindította a hét számjegyű gazdagság felé vezető utat.
Ennek az elvnek a megértésével és kihasználásával a befektetők jelentős vagyonra tehetnek szert anélkül, hogy óriási kezdeti befektetésekre lenne szükségük. A korai befektetés fenti példája kiváló példa a nyereség növelésének erejére.
9. Rossz adósságkezelés
A trükk az, hogy amikor nincs mit tenni, ne csinálj semmit. ” – Warren Buffett.
A magas kamatozású adósság tönkreteszi a vagyont, mégis sok középosztálybeli magánszemély halmoz fel hitelkártyákon és szükségtelen hiteleken keresztül. A minimális befizetések magas egyenleg mellett biztosítja a pénzügyi küzdelem ciklusát.
A stratégiai adósságkezelés, amely a magas kamatozású kötelezettségek megszüntetésére összpontosít, miközben fenntartja a kedvező, alacsony kamatozású adósságot, például a jelzáloghiteleket, utat teremt a pénzügyi szabadsághoz.
10. A pénzügyi tervezés hiánya
“Egy tervvel rendelkező idióta képes legyőzni egy zsenit terv nélkül is. ” – Warren Buffett.
Egyértelmű pénzügyi ütemterv nélkül még a magas jövedelműek is küzdhetnek a jólét megteremtéséért. A szilárd pénzügyi terv irányt ad, és segít a hosszú távú céljaidhoz igazodó döntések meghozatalában.
Ez magában foglalja a megtakarítási, befektetési, adósságcsökkentési és nyugdíjazási célok konkrét kitűzését. Tervének rendszeres felülvizsgálata és módosítása biztosítja, hogy jó úton haladjon a pénzügyi siker felé. A költségvetés az első lépés a pénzügyi tervezésben. A hét kezdete előtt költse el minden pénzét papírra. Az első költségvetési sor a megtakarítás legyen.
Következtetés
A gazdagság felépítése nem a rendkívüli lépések megtételéről vagy különleges kiváltságokról szól. Ez a szilárd pénzügyi alapelvek elfogadásáról és azok folyamatos fenntartásáról szól. Ha orvosolja ezeket a gyakori középosztálybeli pénzügyi hibákat, és megvalósítja Buffett bölcsességét, akkor megszabadulhat a pénzügyi korlátoktól, és tartós gazdagságot építhet.
Kezdje egy fejlesztési területtel, tegye ezt szokássá, majd lépjen a következőre. A gazdasági siker fegyelmezett fellépéssel és türelmes kitartással érhető el a bevált elvek követése mellett.