A középosztálybeli embereknek erre az 5 jóléti stratégiára kell összpontosítaniuk
A jólét felépítése középosztálybeli egyénként gyakran felfelé ívelő harcnak tűnik a stagnáló bérek, a növekvő költségek és a korlátozott lehetőségek ellen. Mégis, megfelelő stratégiákkal és következetes erőfeszítéssel a nettó vagyon növelése elérhető a kiindulási ponttól függetlenül.
A kulcs a jól bevált vagyonépítő eszközök kihasználásában rejlik, amelyek idővel összetettek. Az alábbi öt alapvető stratégiára összpontosítva szilárd pénzügyi alapot teremthet, amely az évek során folyamatosan növekszik.
Íme az öt stratégia a gazdag középosztálybeli emberek számára, amelyekre a következőkre kell összpontosítaniuk:
1. Túlórázzon 401(k) vagy IRA-t automatikus befektetéssel
A nyugdíjszámlákra történő automatikus befektetések beállítása az egyik leghatékonyabb vagyonteremtő szokás, amelyet kialakíthat. Akár a munkáltató által szponzorált 401(k)-n, akár egyéni nyugdíjszámlán (IRA) keresztül, az automatizált befizetések biztosítják, hogy következetesen fektessen be, mielőtt máshol költhetné el ezt a pénzt.
Míg a 20%-os megtakarítási ráta megcélzása az ideális, a bevétele akár 1%-ával is kezdve, és minden emeléssel vagy előléptetéssel fokozatosan növelve lendületet ad.
A kulcs az, hogy ezeket a hozzájárulásokat automatikussá tegyük, és úgy kezeljük őket, mint bármely más lényeges számlát. Ugyanúgy, ahogy automatikusan fizeti a rezsit vagy a bérleti díjat, állítson be ismétlődő átutalásokat a nyugdíjszámlájára a fizetés napján. Ez eltávolítja az érzelmeket és a kísértést az egyenletből, lehetővé téve, hogy állandó döntéshozatal nélkül, következetesen gazdagodjon.
2. Soha ne hagyjon ingyen pénzt az asztalon: Maximalizálja a munkaadói egyezést
A vagyonteremtés felgyorsításának egyik legegyszerűbb módja az, ha teljes mértékben kihasználja munkáltatója 401(k) megfeleltetési programját. Amikor a munkáltatója felajánlja, hogy pótolja a nyugdíjjárulékait, azonnal megtérül a befektetése.
Például, ha a munkáltatója a járulékok 50%-át fizeti a fizetése 6%-áig, ennek a teljes 6%-nak a hozzájárulása azt jelenti, hogy további 3%-ot kap a nyugdíjszámlájára. Ez a tőkéjének 50%-os megtérülése a csúcson kívül.
Ha a munkáltatója a járulékok 100%-át fizeti a fizetése 5%-áig, a fizetés 5%-os hozzájárulása azt jelenti, hogy további 5%-ot kap a nyugdíjszámlájára. Ez a tőke 100%-os megtérülése azon felül, amelyből a legtöbb alkalmazott hiányzik.
Ha nem rögzíti ezt a mérkőzést, az egyenértékű a kompenzációs csomag egy részének elutasításával. Még akkor is, ha kezdetben kihívásnak tűnik a teljes megfelelés, próbáljon meg a lehető legtöbbet hozzájárulni, és a lehető leggyorsabban elérje a teljes munkaadói mérkőzést. Ezt a garantált befektetési megtérülést nehéz máshol megismételni. A gyufa felgyorsítja az összetett hatást.
3. Használja ki a nyugdíjszámláiból származó nyereség növelésének varázsát
Az összetett nyereség akkor következik be, amikor a befektetési bevételek idővel megteremtik a bevételeiket. Ez a hógolyó-effektus annál erősebbé válik, minél tovább marad befektetett pénze. Például, ha befektetései osztalékot vagy tőkenyereséget termelnek, ezeknek a hozamoknak az újrabefektetése további hozamokat eredményez.
Az alábbi példa szemlélteti a 401(k) számlán 20 éven keresztül 10%-os éves megtérülési rátával (beleértve a tőkenyereséget és az újrabefektetett osztalékot) és az éves letétbe helyezett 12 000 dollárral:
- Kezdeti befektetés: 0 USD
- Éves hozzájárulás: 12 000 USD
- Éves megtérülési ráta: 10% (tőkenyereség és újrabefektetett osztalék)
- Időtartam: 20 év
Az alábbiakban egy diagramon látható a számlaegyenleg minden év végén:
| Year | Beginning Balance | Contribution | 10% Return | Ending Balance |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $0 | $12,000 | $600 | $12,600 |
| 2 | $12,600 | $12,000 | $2,460 | $27,060 |
| 3 | $27,060 | $12,000 | $3,906 | $42,966 |
| 4 | $42,966 | $12,000 | $5,497 | $60,463 |
| 5 | $60,463 | $12,000 | $7,246 | $79,709 |
| 6 | $79,709 | $12,000 | $9,171 | $100,880 |
| 7 | $100,880 | $12,000 | $11,288 | $124,168 |
| 8 | $124,168 | $12,000 | $13,617 | $149,785 |
| 9 | $149,785 | $12,000 | $16,179 | $177,964 |
| 10 | $177,964 | $12,000 | $18,996 | $208,960 |
| 11 | $208,960 | $12,000 | $22,096 | $243,056 |
| 12 | $243,056 | $12,000 | $25,506 | $280,562 |
| 13 | $280,562 | $12,000 | $29,256 | $321,818 |
| 14 | $321,818 | $12,000 | $33,382 | $367,200 |
| 15 | $367,200 | $12,000 | $37,920 | $417,120 |
| 16 | $417,120 | $12,000 | $42,912 | $472,032 |
| 17 | $472,032 | $12,000 | $48,403 | $532,435 |
| 18 | $532,435 | $12,000 | $54,444 | $598,879 |
| 19 | $598,879 | $12,000 | $61,088 | $671,967 |
| 20 | $671,967 | $12,000 | $68,397 | $752,364 |
20 év után a teljes hozzájárulás 240 000 dollár, a számlaegyenleg pedig 752 364 dollárra nőtt az összetett növekedés miatt. Ez azt mutatja, hogy milyen erős lehet az idő múlásával történő kompenzáció, különösen a következetes hozzájárulások, valamint a tőkenyereségből és az újrabefektetett osztalékokból származó szilárd átlagos éves hozam mellett.
Természetesen ezek csak átlagok, és a tőzsdei hozamok éves szinten sokkal ingadozóbbak, de a legtöbb 20 éves periódusban átlagosan 10%-ot tesznek ki (infláció nélkül). Ezenkívül a járulékainak a fizetésével együtt kell növekedniük.
Éppen ezért kulcsfontosságú, hogy elkerüljük a korai visszavonást a nyugdíjszámlákról. Az esetlegesen felmerülő adókon és büntetéseken túl a jövőbeni összetett növekedést is feláldozza.
A nyugdíjszámláktól elkülönített sürgősségi alap fenntartása segít megvédeni ezeket a hosszú távú befektetéseket a rövid távú szükségletektől, lehetővé téve számukra, hogy évtizedeken keresztül megszakítás nélkül növekedjenek. Ha kiveszi a 401(K) pénzét, és elkölti azt, az egyenértékű azzal, mintha a gazdálkodó megeszi a veteményes magvait, ahelyett, hogy elültetné őket, hogy betakarításra nőjön.
4. Változtassa otthonát gazdagságteremtő géppé a stratégiai tulajdonjoggal
Stratégiai megközelítés esetén a lakástulajdon hatékony vagyonépítő eszköz lehet. Minden jelzáloghitel-fizetés saját tőkét épít – az Ön tulajdoni részesedését az ingatlanban.
Ha lehetőségeihez mérten választ otthont, és 30 éves futamidő helyett 15 éves jelzálogkölcsönt vesz fontolóra, felgyorsíthatja tőkeépítését, miközben potenciálisan jelentős megtakarítást érhet el a kamatfizetésen.
Ügyeljen arra, hogy gazdaságilag növekvő környéken válasszon házat, kiváló iskolákkal, alacsony bűnözéssel, alacsony adózási területtel és kényelmes munkalehetőségekkel. Ez elősegíti a viszonteladási értéket és növeli az otthoni vagyont.
A stratégiai háztulajdonlás nem a lehető legkiemelkedőbb ház megvásárlásáról szól. Arról van szó, hogy olyan ingatlant találjon, amely megfelel az Ön igényeinek, miközben lehetővé teszi, hogy következetesen saját tőkét építsen.
Ahogy fizet, és potenciálisan profitál az ingatlan értékének felértékelődéséből, otthona nettó vagyonának jelentős összetevőjévé válhat. Az elmúlt 40 évben a legtöbb ember számára a lakástulajdonosnak lenni a helyes döntés volt, ha a megfelelő földrajzi területet választották, ami egyrészt a bérleti díj inflációs fedezetéhez, másrészt a nettó vagyonuk jelentős növekedéséhez vezetett.
5. Alakítsa át készségeit egy pénzkereseti üzletté
Ha egy mellékvállalkozáson keresztül további bevételi forrásokat hoz létre, jelentősen felgyorsíthatja vagyonteremtő útját. Kezdje azzal, hogy azonosítja azokat a készségeket vagy érdeklődési köröket, amelyek mások problémáit megoldják. Ez lehet a napi munkájából származó szakértelem, hobbi vagy speciális ismeretek, amelyeket kifejlesztett.
Fokozatosan indítsa be mellékvállalkozását, miközben megtartja elsődleges munkahelyét. Ez a megközelítés pénzügyi stabilitást biztosít az üzleti modell fejlesztése során.
Fókuszáljon azokra a szolgáltatásokra vagy termékekre, amelyek arányosan több idő igénye nélkül méretezhetők – a digitális termékek, digitális eszközök, online tanfolyamok, e-könyvek, elektronikus tanfolyamok vagy előfizetéses szolgáltatások gyakran jól működnek erre a célra. Változtassa szenvedélyét skálázható online üzletté; a lehetőségek végtelenek a 2020-as években.
Következtetés
Középosztálybeli egyénként a gazdagság felépítése tervezést és következetes cselekvést igényel több fronton. E stratégiák szisztematikus végrehajtásával – a nyugdíjszámlák maximalizálásával, a munkáltatói egyezések rögzítésével, a befektetések növelésének lehetővé tételével, az otthoni tőke felépítésével és további bevételi források fejlesztésével – többféle utat teremt a nettó vagyon növeléséhez.
Kezdje a jelenlegi helyzetének leginkább kezelhető stratégiájával, majd fokozatosan építse be a többit, ahogy lendületet épít. Míg a vagyonépítéshez vezető út időbe telik, minden egyes lépés közelebb visz pénzügyi céljaihoz.
A stratégiák végrehajtása során konzultáljon pénzügyi szakemberekkel az Ön konkrét helyzetére szabott útmutatásért. A legfontosabb lépés a kezdés.