10 szokás, amely megakadályozza, hogy az emberek gazdaggá váljanak, Warren Buffett szerint


Warren Buffett, akit gyakran „Omaha Orákulumának” is hívnak, intelligens befektetésekkel és a sok befektetőt sújtó általános pénzügyi buktatók elkerülésével építette fel vagyonát. A 148 milliárd dollárt meghaladó nettó vagyon és több mint hat évtizedes múlttal rendelkező Buffett bölcsessége felbecsülhetetlen betekintést nyújt a vagyonépítésbe.

Sikere abból fakad, hogy megértette, mit szabad és mit ne kezdjen a pénzzel. Ez a cikk tíz pusztító szokást tár fel, amelyeket Buffett a jólét felépítésének jelentős akadályaiként azonosít, és időtlen tanácsait ezek leküzdésére.

Egyértelmű idézetei és gyakorlati tapasztalatai révén megvizsgáljuk, hogy ezek a szokások hogyan tudják kisiklatni a pénzügyi sikert, és milyen alternatívák vezethetnek jobb eredményekhez.

1. Túlköltekezés és a lehetőségein túli élet

“Ne mentse el, ami a költés után megmarad; ehelyett költse el, ami a megtakarítás után megmarad. ” – Warren Buffett. 

A vagyonépítés alapja egy egyszerű elvvel kezdődik: először spórolj, utána költs. Míg sokan küzdenek az impulzusvásárlásokkal és az életmód inflációjával, Warren Buffett az ellenkező megközelítést példázza. Milliárdjai ellenére még mindig ugyanabban a szerény omahai házban él, amelyet 1958-ban vásárolt 31 500 dollárért.

A kulcs a fordított költségvetés kialakítása – a bevétel egy részét automatikusan megtakarításokra és befektetésekre irányítja, mielőtt mérlegelné a diszkrecionális kiadásokat. Ez a megközelítés pénzügyi fegyelmet teremt, és megakadályozza azt a gyakori csapdát, hogy a bevételek növekedésével növeljék a kiadásokat.

2. Nem megtakarítás vagy befektetés korán

„Valaki ma árnyékban ül, mert valaki régen ültetett egy fát. ” – Warren Buffett.

Az idő a legerősebb erő a befektetésben, mégis sokan késleltetik a megtakarítást életük későbbi szakaszában.

Vegyél fontolóra két forgatókönyvet: 25 éves kortól kezdődően 35 éves korig, havi 500 USD befektetést 8%-os éves hozam mellett. A tízéves előnyben részesítés jelentős különbséget hoz létre 65 éves korig.

25 éves kortól kezdődően:
Ha 40 éven keresztül (25-65 éves korig) havi 500 USD-t fektet be 8%-os éves hozam mellett, körülbelül 1 745 505 USD-t eredményez.

35 éves kortól kezdődően:
Ha havi 500 USD-t fektet be 30 éven keresztül (35-65 éves korig) 8%-os éves hozam mellett, az körülbelül 745 180 USD-t eredményez. A két forgatókönyv közötti különbség körülbelül 1 000 325 USD.

Buffett 11 évesen vásárolta meg első részvényét, ami jól mutatja a korai kezdés értékét. A kamatos kamat varázsa azt jelenti, hogy minden egyes késleltetett év elveszett vagyonfelhalmozási lehetőséget jelent.

3. Megpróbálja időzíteni a piacot stratégia nélkül

"Soha nem próbálok pénzt keresni a tőzsdén. Feltételezve vásárolok, hogy másnap bezárhatják a piacot, és öt évig nem nyitják meg újra. ” – Warren Buffett.

A piaci időzítés – a lakossági befektetők előrejelzések és vélemények alapján alacsony áron vásárolni és magasan eladni próbálnak kutatás vagy befektetési oktatás nélkül – gyakran rossz eredményekhez vezet.

Tanulmányok szerint a tíz legjobb kereskedési nap kihagyása 20 éven keresztül felére csökkentheti a hozamokat. A piac legjobb napjai közül mindössze 10 kihagyással az oldalsó befektető átlagosan 5,33%-os hozamot ért el minden évben a 9,52%-os hozam helyett, amelyet egy vétel- és tartású befektető 20 éven keresztül évente elért.

A piaci mozgások előrejelzése helyett Buffett arra összpontosít, hogy minőségi cégeket vásároljon elfogadható áron. Ez az értékbefektetési megközelítés a dollárköltség-átlagoláson keresztüli rendszeres befektetési időközökkel kombinálva megbízhatóbb utat biztosít a vagyon felhalmozásához.

4. A tömeg követése

„Légy félő, amikor mások kapzsiak, és kapzsiak, amikor mások félnek. ” – Warren Buffettt

A dot-com buborék és a kriptovaluta mániák azt demonstrálják, hogy a falka mentalitás hogyan vezethet pénzügyi katasztrófához. Amikor mindenki belevág egy befektetésbe, az árak gyakran túlnőnek az alapvető értékeken.

Buffett ellentétes megközelítése – a piaci pánik idején minőségi eszközök vásárlása és a népszerű, de túlértékelt befektetések elkerülése – folyamatosan kiváló megtérülést produkált. A sikerhez bátorság kell az önálló gondolkodáshoz és az uralkodó piaci hangulattal szembeni cselekvéshez.

5. Türelem hiánya

„Nem számít a tehetség vagy az erőfeszítés, bizonyos dolgokhoz idő kell. Egy hónap alatt nem lehet gyereket szülni, ha kilenc nőt teherbe ejtünk. ” – Warren Buffett.

Az azonnali kielégülés korszakában a vagyonteremtéshez szükséges türelem elviselhetetlennek tűnhet. Buffett évtizedek óta tartott néhány befektetést, ami lehetővé tette az olyan vállalatok számára, mint a Coca-Cola és az American Express, hogy idővel összetett hozamot érjenek el.

A részvények átlagos tartási ideje az 1960-as évek nyolc évéről napjainkra csupán hónapokra csökkent. Ez a rövid távú fókusz gyakran magasabb tranzakciós költségeket és elszalasztott lehetőségeket eredményez a hosszú távú felértékelődésre.

6. Befektetés olyan dolgokba, amelyeket nem értesz

„Soha ne fektessen be olyan vállalkozásba, amelyet nem ért. ” – Warren Buffett.

Buffett híresen kerülte a technológiai részvényeket a dot-com boom idején, mert azok kívül estek az ő „kompetenciáján”. ” Ez az elv milliárdokat spórolt meg a Berkshire Hathaway részvényeseinek, amikor a buborék kipukkan.

Egy befektetés megértése azt jelenti, hogy megértjük annak üzleti modelljét, versenyelőnyeit és pénzügyi kimutatásait. Ennek ismerete nélkül a befektetők azt kockáztatják, hogy inkább spekulánsokká váljanak, semmint a vállalkozások tájékozott tulajdonosaivá.

7. Túlzott adósság

"Láttam, hogy több ember kudarcot vall az ital és a tőkeáttétel miatt – a tőkeáttétel kölcsönpénz. ” – Warren Buffett.

A fedezeti adósság felnagyíthatja a nyereséget és a veszteséget, de ez utóbbi gyakran katasztrofálisnak bizonyul. A magas kamatozású fogyasztói adósság különösen aláássa a vagyonépítést azáltal, hogy elszívja a befektethető forrásokat.

Míg néhány adósság (például egy ésszerű jelzáloghitel) stratégiai jelentőségű lehet, Buffett a jelentős készpénztartalékok fenntartását és a tőkeáttétel elkerülését javasolja. Ez a konzervatív megközelítés stabilitást és rugalmasságot biztosít a piaci visszaesések idején.

8. A nyereség újrabefektetése

“Az élet olyan, mint egy hógolyó. A fontos, hogy nedves havat és egy hosszú dombot találjunk. ” – Warren Buffett.

A Berkshire Hathaway sikere részben Buffett azon fegyelmezettségéből fakad, hogy a nyereséget osztalékfizetés helyett újra befekteti. Ha újra befektetik, a hozamok további bevételeket generálnak, és erőteljes hólabdahatást keltenek.

Ez idővel exponenciálisan növeli a növekedést. Ugyanez az elv vonatkozik az egyéni befektetőkre is az osztalék-újrabefektetési tervek, a rendszeres portfólió-egyensúlyozás és nem a nyereség elköltése révén.

9. Hagyjuk, hogy az érzelmek döntéseket vezessenek

„A befektetési siker nem függ össze az IQ-val… szükség van a temperamentumra, hogy kordában tartsuk azokat a késztetéseket, amelyek másokat bajba kevernek. ” – Warren Buffett.

A félelem és a kapzsiság gyakran rossz pénzügyi döntéseket hoz. A piaci volatilitás érzelmi reakciókat válthat ki, amelyek magas vásárláshoz és alacsony eladáshoz vezetnek. Buffett sikere abból fakad, hogy fenntartja az érzelmi fegyelmet – a döntéseket fundamentális elemzések, nem pedig a piaci hangulat alapján hozza meg.

A befektetési terv és rendszer létrehozása, valamint az előre meghatározott kritériumok betartása segít eltávolítani az érzelmeket az egyenletből.

10. Folyamatos tanulás kudarca

„Olvass el 500 ehhez hasonló oldalt minden nap. Így működik a tudás. Felhalmozódik, mint a kamatos kamat. ” – Warren Buffett.

Sikerei ellenére Buffett napjának 80%-át olvasással és gondolkodással tölti. A tanulás iránti elkötelezettség jobb döntéshozatalt és a változó piacokhoz való alkalmazkodást tesz lehetővé.

A tudás, akárcsak a kamatos kamat, idővel önmagára épül. A szakértelem fejlesztéséhez a pénzügyi kimutatások, a piaci trendek és az üzleti alapok következetes tanulmányozása szükséges.

Következtetés

Ezek a szokások azt mutatják, hogy a vagyonteremtés kevésbé összetett stratégiákról, sokkal inkább az alapelvek következetes alkalmazásáról szól.

Ha elkerüli ezeket a gyakori buktatókat, és követi Buffett bölcsességét, a befektetők növelhetik esélyeiket a hosszú távú pénzügyi sikerre. A gazdagsághoz vezető út fegyelmet, türelmet és folyamatos tanulást igényel – olyan tulajdonságokat, amelyeket odaadással és megfelelő útmutatással bárki kifejleszthet.

Kapcsolódó cikkek