5 befektetési szokás, amely valódi vagyont épít
A sikeres befektetés nem a gyors haszonszerzésről vagy a piac tökéletes időzítéséről szól. Ehelyett a tartós gazdagság a következetes szokások kialakításából fakad, amelyek idővel összetettek. A legsikeresebb befektetők a vagyonteremtést olyan fokozatos folyamatként értelmezik, amely szilárd elvekre és fegyelmezett végrehajtásra épül.
Íme öt bevált befektetési szokás, amelyek segíthetnek tartós vagyon felépítésében. Ezeket a jól bevált elvek támasztják alá, amelyek a piaci ciklusokon keresztül működnek.
1. Legyen nem alku tárgya a fizetés
Ha először fizet magának, a megtakarítást az utólagos gondolkodásból a legfontosabb pénzügyi prioritásává alakítja. Ez az alapelv azt jelenti, hogy bevétele egy részét automatikusan befektetésekre irányítja, mielőtt diszkrecionális tételekre költene. Ha a vagyonépítést úgy kezeli, mint bármely más alapvető törvényjavaslatot, olyan pszichológiai elmozdulást hoz létre, amely előtérbe helyezi pénzügyi jövőjét.
A legtöbben megvárják, mi marad a kiadások után, hogy megállapítsák, mennyit takaríthatnak meg. Ez a megközelítés általában minimális vagy inkonzisztens megtakarításokhoz vezet, mivel ritkán marad sok a költés után. Ehelyett a sikeres befektetők megfordítják ezt a mintát úgy, hogy először a befektetésekre allokálják a pénzt.
A fizetésről a befektetési számlákra történő automatikus átutalások beállítása megszünteti a kísértést, hogy először költsön, és megtakarítsa, ami maradt. Kezdje kezelhető összeggel – még akkor is, ha ez csak a bevételének 2%-a –, és fokozatosan növelje, ahogy a bevétele nő. Vállalja el magát, hogy egy részét befekteti, mielőtt növeli az életmódra fordított kiadásait, amikor fizetésemelést vagy bónuszt kap.
A kulcs a következetesség és az automatizálás. Amikor a pénz automatikusan mozog, a kiadásait a megmaradt összeghez igazítja, ahelyett, hogy minden kiadás után megtakarítana. Ez a szokás fegyelmet épít, és alapot teremt minden egyéb befektetési tevékenységhez. Fontolja meg többszörös automatikus átutalások beállítását különböző számlákra különböző célok érdekében, például nyugdíjba vonulás, rövid távú megtakarítások és konkrét befektetési lehetőségek érdekében.
2. Soha ne hagyjon ingyen pénzt az asztalon: Maximalizálja a 401(k) meccset
A munkáltató által kiegyenlített 401(k) hozzájárulás azonnali, garantált megtérülést jelent a befektetésére, amely messze meghaladja a tipikus piaci hozamokat. Ha munkaadója felajánlja, hogy a járuléka 50%-át a fizetése 6%-áig megegyezik, a 6%-nál kevesebb hozzájárulás az ingyenes pénz csökkenését jelenti.
A munkaadók összeegyeztetésének ereje még nyilvánvalóbbá válik, ha figyelembe vesszük a hosszú távú következményeket. Ez az egyezés jelentősen megnöveli a nyugdíjjárulékot anélkül, hogy a járulékán túl csökkentené a hazavitelhez szükséges fizetését. Ez az előny idővel fokozódik, és potenciálisan több százezer dollárral növelheti nyugdíj-megtakarításait karrierje során.
A megszolgálási ütemterv – a munkáltatói hozzájárulások birtoklásához szükséges idő – megértése alapvető fontosságú, de nem szabad visszatartania a részvételtől. Még akkor is, ha szűkös pénzügyeit intézi, helyezze előtérbe a teljes meccs megörökítését. Tekintse a teljes kompenzációs csomag részének. A 401(k) járulékok adókedvezményei tovább növelik a kedvezményt, mivel csökkentik az adóköteles jövedelmét, miközben nyugdíj-megtakarításait építik.
Sok munkáltató további nyugdíjtervezési erőforrásokat és eszközöket is kínál a 401(k) programokon keresztül. Használja ki ezeket az erőforrásokat nyugdíjstratégiája optimalizálásához és befektetési lehetőségei jobb megértéséhez. Az adókedvezmények, a munkaadók egyeztetése és a professzionális befektetési lehetőségek kombinációja a 401(k)-t az egyik leghatékonyabb vagyonteremtő eszközévé teszi.
3. Vegye fel a piaci ciklusokat a dollárköltség átlagolásával
A dollárköltség átlagolása (DCA) fix összegek rendszeres időközönkénti befektetését jelenti, függetlenül a piaci feltételektől. Ez a módszeres megközelítés segít eligazodni a piaci volatilitásban a vásárlások időbeli elosztásával.
Amikor a piac hanyatlik, a fix befektetési összege több részvényt vásárol; amikor a piacok emelkednek, kevesebb részvényt vásárol. Ez a szisztematikus stratégia segít elkerülni az érzelmi döntéshozatal és a piac időzítésének csapdáit.
Sok befektető elköveti azt a hibát, hogy a piaci mélyponton próbál vásárolni, és csúcson ad el. A történelem azt mutatja, hogy ez a megközelítés ritkán jár sikerrel, és gyakran vezet magas vásárláshoz és alacsony eladáshoz a piaci mozgásokra adott érzelmi reakciók alapján. A DCA eltávolítja ezt az érzelmi összetevőt a befektetésből.
A DCA szépsége az egyszerűségében és hatékonyságában rejlik. Ha a piaci ciklusokon keresztül következetesen fektet be, akkor természetesen több részvényt vásárol, amikor az árak alacsonyabbak, és kevesebbet, amikor az árak magasabbak. Ez a megközelítés megszünteti a piaci mozgások előrejelzésével kapcsolatos stresszt, és segít fenntartani a hosszú távú perspektívát, amely elengedhetetlen a jólét növeléséhez.
A DCA különösen jól működik a munkahelyi nyugdíjazási tervekkel, ahol minden fizetéskor járulékot kell fizetni. Ez az elv más befektetési számlákra is alkalmazható az automatikus átutalások és vásárlások beállításával. A kulcs a fegyelem fenntartása a befektetés folytatására a piaci visszaesések idején, amikor sok befektető pánikba esik és elad.
4. Használja ki az összetett növekedés erejét osztalék-újrabefektetés révén
Az osztalék-újrabefektetés felgyorsítja a vagyonépítést azáltal, hogy a befektetési bevételt azonnal visszahelyezi. Az osztalékfizetés készpénzben történő beszedése helyett az újrabefektetéssel automatikusan további részvényeket vásárolnak a mögöttes befektetésből. Ezek az új részvények azután osztalékot termelnek, és erőteljes összetett hatást keltenek.
Az osztalék újrabefektetésének hatása idővel egyre jelentősebbé válik, mivel portfóliója egyre nagyobb osztalékfizetést generál. Minden újrabefektetett osztalék növeli a részvények számát, ami nagyobb jövőbeli osztalékfizetéshez vezet. Ez a hógolyó-effektus jelentősen növelheti a hosszú távú hozamot.
Az osztalék-újrabefektetési tervek (DRIP) zökkenőmentessé és gyakran tranzakciós költségek nélkül teszik ezt a folyamatot. Míg az adóvonzatok számlatípusonként változnak – a nyugdíjszámlák elhalasztják az adót, míg az adóköteles számlák éves adókötelezettséggel néznek szembe –, az újrabefektetés hosszú távú előnyei általában meghaladják az adózási megfontolásokat. Az osztalékok újrabefektetésének fegyelmezett megközelítése a portfólióját vagyonteremtő gépezetgé változtatja, amely idővel egyre hatékonyabbá válik.
Ez a stratégia akkor működik a legjobban, ha minőségi osztalékfizető befektetésekkel párosul hosszú távon. Koncentráljon azokra a vállalatokra, amelyek erős múlttal rendelkeznek az osztalékfizetés fenntartása és növelése terén, ahelyett, hogy a jelenlegi legmagasabb hozamot hajszolnák. A cél a fenntartható, növekvő osztalékbevétel, amely idővel növekszik.
5. Maradjon a pályán a stratégiai portfólió kiegyensúlyozásával
A portfólió rendszeres újraegyensúlyozása fenntartja a tervezett eszközallokációt és kezeli a kockázatokat. A különböző befektetések idővel eltérően teljesítenek, így a portfólió összetétele természetesen eltér a célallokációtól. Az újraegyensúlyozás magában foglalja a túlsúlyozott befektetések eladását és az alulsúlyozottak megvásárlását, hatékonyan érvényre juttatva a „vásárolj alacsonyan, adj el magasan” fegyelmet.
Ez a folyamat segít a kockázatok kezelésében azáltal, hogy megakadályozza, hogy egyetlen befektetés vagy eszközosztály túl nagy része legyen portfóliójában. Az erős teljesítményt nyújtók úgy nőhetnek ki, hogy uralják portfólióját anélkül, hogy újra egyensúlyba kerülnének, ami potenciálisan az Ön kényelmét meghaladó kockázatot jelenthet.
Az újraegyensúlyozás konkrét kiváltó okainak beállítása – akár időn (negyedévente vagy évente), akár eltérési küszöbön (amikor az allokációk 20%-kal vagy annál nagyobb mértékben tolódnak el index- vagy kötvényalapoknál) – segít eltávolítani a folyamatból az érzelmeket.
Az adóköteles számlák újraegyensúlyozása során vegye figyelembe az adóvonzatokat. Ha lehetséges, összpontosítsa az újraegyensúlyozási tevékenységet az adókedvezményes számlákra, és használjon új hozzájárulásokat az adóköteles számlák egyensúlyának helyreállításához.
A sikeres újraegyensúlyozáshoz világos befektetési portfólióstratégia szükséges, meghatározott célallokációkkal. Határozza meg ezeket a célokat céljai, kockázati toleranciája és időhorizontja alapján. Ezután kötelezze el magát amellett, hogy rendszeres újraegyensúlyozással fenntartja ezeket, függetlenül a piaci feltételektől vagy az aktuális befektetési trendektől.
Következtetés
A valódi vagyon befektetéssel történő felépítése nem a következő forró részvények megtalálásából vagy drámai piaci mozgásokból áll. Ehelyett ezeknek az alapvető szokásoknak az idővel történő következetes megvalósításából és fenntartásából fakad. Mindegyik szokás megerősíti a többit, robusztus keretet teremtve a hosszú távú befektetési sikerhez.
A befektetések automatizálásával, a munkáltatói előnyök maximalizálásával, a konzisztens hozzájárulások fenntartásával, az osztalékok újrabefektetésével és portfóliójának rendszeres újraegyensúlyozásával fenntartható utat teremthet a tartós jólét felé. A kulcs nem a megszokásban rejlik, hanem abban, hogy mind az öten együtt dolgoznak az idő múlásával.
Ezek a szokások azért működnek, mert összhangban állnak a piacok hosszú távú működésével, miközben figyelembe veszik az emberi pszichológiát és viselkedést. Segítenek legyőzni a gyakori befektetési hibákat és érzelmeket, amelyek gyakran kisiklik a vagyonépítést. Kezdje el ezeket a szokásokat még ma, és jó úton halad afelé, hogy befektetései révén valódi, tartós gazdagságot építsen fel.