10 pénzszokás, amelyek gazdaggá tesznek (még középosztálybeli jövedelemmel is)

A Millionaire National Study kutatásai szerint a milliomosok közel 79%-a nem örökölte a vagyonát – ők azt folyamatos szokások révén építették fel az idő múlásával. A vagyonépítés nem feltétlenül a hat számjegyű jövedelemről szól; hanem arról, hogy innovatív pénzügyi gyakorlatokat alkalmazunk, amelyek évtizedek alatt növelik a vagyonunkat. Akár 50 000, akár 80 000 dollárt keresel évente, ezek a szokások az úton tarthatnak, hogy gazdaggá válj.

Itt van tíz pénzügyi szokás, amely gazdaggá tehet, még középosztálybeli jövedelem mellett is:

1. Élj a lehetőségeid alatt: A vagyongyűjtés alapja

A jövedelem és a kiadások közötti különbség a vagyon alapvető építőeleme. A Szövetségi Tartaléktartalmi Szövetség Fogyasztói Pénzügyekről készült felmérése szerint azok az amerikaiak, akik jelentős vagyont halmoznak fel, jellemzően a jövedelmük kevesebb mint 70%-át költik el. Ez nem azt jelenti, hogy megvonásokkal teli életet élünk, hanem tudatos döntéseket hozunk arról, hova menjen a pénzünk.

Fontos, hogy minden kiadást úgy értékeljünk, hogy megkérdezzük, tartós értéket teremt-e, vagy csupán átmeneti elégedettséget nyújt. Egy 65,000 dollárt kereső ember, aki 20%-os megtakarítási rátát tart fenn, végül több vagyont halmoz fel, mint egy család, amely 100,000 dollárt keres, de csak 5%-ot takarít meg. A számítás egyszerű, de a fegyelem választja el azokat, akik vagyont halmoznak fel, azoktól, akik nem.

2. Fizesd ki magadat először: Miért nyernek mindig az automatikus megtakarítások

A hónap végéig várni azzal, hogy spóroljon a megmaradt pénzből, általában ahhoz vezet, hogy semmi sem marad, amit meg lehetne spórolni. Ehelyett a sikeres vagyongyarapítók a megtakarítást tartják a legfontosabb számlájuknak. Állítson be automatikus átutalásokat a megtakarítási és befektetési számlákra a fizetésének érkezése utáni napon.

A America Saves kutatásai és útmutatása hangsúlyozza, hogy a megtakarítások automatizálása - például rendszeres átutalások vagy bérleti levonások beállítása - az egyik leghatékonyabb módja a folyamatos megtakarítás felépítésének és a pénzügyi célok elérésének. Kezdje akármilyen kezelhető százalékkal - akár 5%-kal - és növelje azt 1%-kal néhány havonta.

Sokan, akik végül elérik a 20%-25%-os megtakarítási arányt, arról számolnak be, hogy alig észlelik a fokozatos változásokat. Az automatikus és nem tárgyalható megtakarítás megszünteti az érzelmi döntéshozatalt, amely gyakran meghiúsítja a pénzügyi előrelépést.

3. Szabadulj meg a magas kamatozású adósságoktól: Ne tápláld a pénz szörnyet.

A hitelkarteknak az átlagos kamatlába jelenleg körülbelül 20%-on van - sokkal magasabb, mint bármilyen megbízható befektetés hozama. Minden dollár, amelyet a magas kamatozású adósság visszafizetésére költenek, egy olyan befektetés, amelynek garantált hozama megegyezik ezzel a kamatlábbal.

Fontolja meg ezt: 5000 dollár hitelkártya adósság 20% kamat mellett évente több mint 1000 dollárba kerül - pénz, amit inkább befektethetne. A tartozásokat a kamatláb szerint (magasabb elsőként) vagy a tőke nagysága szerint (kisebb elsőként, ha pszichológiai győzelmekre van szüksége) priorizálja.

Mindkét megközelítés működik, ha következetes maradsz. A tartozásmentes állapot elérése után az egykori tartozásfizetéseket közvetlenül befektetésekbe irányítsd. A tartozásfizetések felszámolásából származó pszichológiai szabadság gyakran olyan értékessé válik, mint a pénzügyi előny.

4. Építs több bevételi forrást: Sokféleséggel gazdagodj

Tom Corley, a "Gazdag szokások" című könyv szerzője által végzett tanulmány megállapította, hogy az öntörvényű milliomosok 65%-ának legalább három bevételi forrása volt. A több bevételi forrás biztonságot és felgyorsított vagyonépítést biztosít. Ezek lehetnek a főállásod, egy mellékállás, befektetési osztalékok, bérbeadási jövedelem vagy jogdíjak.

A kulcs az, hogy kicsiben kezdjünk, és a bevételeket újra befektessük, ahelyett, hogy növelnénk az életmódunkat. Egy grafikus, aki havi 500 dollár extra bevételt keres egy online tervezőpiacon, 30 év alatt több mint 500,000 dollárt halmozhat fel, ha ezeket a bevételeket befekteti (feltételezve egy évi 8%-os hozamot).

Kezdj olyan készségekkel, amikkel már rendelkezel, és fókuszálj olyan rendszerek létrehozására, amelyek végül kevesebb aktív időbefektetést igényelnek.

5. Fektess be következetesen: Az idő és a kamatos kamat varázsa

A rendszeres befektetés a piaci csúcsok és mélypontok során (dollárköltség-átlagolás) eltávolítja az érzelmeket az egyenletből és kihasználja a piac hosszú távú felfelé ívelő pályáját. A történelmi adatok azt mutatják, hogy a rövid távú ingadozások ellenére az S&P 500 az elmúlt száz évben körülbelül 10%-os hozamot ért el évente, infláció előtt.

Egy 25 éves, aki havonta csak 500 dollárt fektet be, 65 éves korára több mint 1,6 millió dollárt halmozhat fel, feltételezve a történelmi átlagos hozamokat. A hatalom nem a piac időzítésében rejlik, hanem a piacon töltött időben.

A visszaesések idején folytassa a befektetést – lényegében akciósan vásárolja az eszközöket. Azok a következetes befektetők, akik továbbra is dollárátlagolással fektettek indexalapokba a 2008-as és 2020-as piaci összeomlások során, látták, hogy portfólióik néhány éven belül helyreálltak és új csúcsokat értek el. Ez a stratégia legjobban a fiatal befektetők számára alkalmazható, mivel az idősebb befektetők, akik a nyugdíjhoz közelednek, kezelni szeretnék a medvepiaci kockázatokat a nyugdíjszámláikra vonatkozóan.

6. Maximalizálj adóelőnyös számlákat: Ne hagyj ingyen pénzt az asztalon.

A különbség a kedvező adózású befektetési számlák és a megadóztatott számlák között karrier alatt százezer dollárokra rúghat. A munkaadók által támogatott tervek, mint például a 401(k) rendszerek, amelyekhez az alkalmazott hozzájárulásokat is hozzáadják, azonnali 50%-100% -os hozamot kínálnak a hozzájárulásaidra, a hozzájárulás küszöbéig - olyan hozam, amit máshol lehetetlen megverni.

A mérkőzésen túl a Roth IRA-k lehetővé teszik az adómentes növekedést és a kivonásokat a nyugdíj alatt. Az egészségügyi megtakarítási számlák háromszoros adóelőnyöket kínálnak azok számára, akiknek magasabb önrészű egészségbiztosításuk van.

Prioritálja ezeket a számlákat, mielőtt máshol fektet be. Még ha kezdetben csak egy kis összeget tud is hozzájárulni, az adóelőnyök és a potenciális munkáltatói hozzájárulások révén ezek a számlák erőteljes vagyont teremtő eszközökké válnak, amelyek hatékonyan növelik a hozamát anélkül, hogy növelnék a kockázatot.

7. Koncentrálj a jövedelmed növelésére: Növekedési szemlélet a pénzügyi sikerhez

Bár a költségek kontrollálása kulcsfontosságú, van egy határ, hogy mennyit lehet csökkenteni. A jövedelem azonban korlátlan. A munkahelyváltás gyakran jelentős bevételnövekedéssel jár, sok munkavállaló tapasztal fizetésemelést, amely általában 10% és 20% között mozog minden váltásnál. Ez jellemzően magasabb, mint az az átlagos éves emelés, amit azok az alkalmazottak kapnak, akik ugyanannál a munkaadónál maradnak, ami körülbelül 3% és 5% között van.

Ez a közönséges megállapításokat tükrözi a karrierfelmérések és a munkaerőpiaci elemzések alapján, mint például az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Hivatalától és különféle kompenzációs kutatócégektől származóak. Azonban a pontos százalékok iparáganként, szerepkörönként és gazdasági körülmények szerint változhatnak.

Fektessen be piacképes készségek fejlesztésébe tanúsítványok, további oktatás vagy szakirányú képzés révén. Rendszeresen kutassa a fizetési referenciaértékeket a területén és az iparágában, hogy versenyképes kompenzációt biztosítson.

Fontolja meg a fizetés, juttatások, rugalmasság vagy oktatási lehetőségek tárgyalását. Az évi 5,000 dolláros jövedelemnövekedés, ha 30 évig befektetik, hozzávetőlegosan 500,000 dollárra nő, 8%-os hozamot feltételezve. A kereseti potenciálja a legértékesebb pénzügyi eszköze - bánjon vele ennek megfelelően.

8. Gyakorold a szándékos költést: Igazítsd a pénzedet az értékeidhez

A szándékos költés eltér a hagyományos költségvetéstől, mivel a költségvetésre összpontosít a korlátozás helyett, inkább az értékek összehangolására. A San Francisco Állami Egyetem kutatása kimutatta, hogy az emberek hosszú távon nagyobb elégedettséget élveznek az élményekből, mint a materiális vásárlásokból.

Mielőtt jelentős vásárlásokat eszközölnél, alkalmazz egy 72 órás szabályt - várj három napot, mielőtt bármit is vásárolnál, ami lényeges. Ez lehetőséget ad arra, hogy értékeld, vajon a vásárlás összhangban van-e az értékeiddel és hosszú távú céljaiddal.

Fontolja meg az olyan mutatókat, mint a "használati költség", hogy meghatározza az értéket; egy 150 dolláros, 100-szor viselt kabát (1,50 dollár használatonként) jobb értéket képvisel, mint egy 30 dolláros divatos darab, amit csak kétszer viselnek (15 dollár használatonként). Ha tudatosan költ arra, ami igazán számít Önnek, miközben könyörtelenül megszünteti az alacsony értékű kiadásokat, jobban élvezheti az életet, miközben vagyont épít.

9. Tartsd fenn a jó biztosítási védelmet: Védd meg pénzügyi jövődet

Egyetlen biztosítatlan sürgősségi eset évtizedek gondos megtakarítását törölheti el. Az American Journal of Public Health kutatása szerint az orvosi problémák körülbelül 66,5%-át teszik ki a csődöknek.

Az egészségbiztosításon túl a rokkantsági biztosítás védi a legértékesebb eszközödet - a jövedelemszerző képességedet. A határozott idejű életbiztosítás megfizethető védelmet nyújt a hozzátartozóknak. A megfelelő gépjármű-, lakás- és általános felelősségbiztosítások megvédik a vagyont a perek és katasztrofális veszteségek ellen.

Bár a biztosítás költségnek tűnik, valójában a pénzügyi stabilitásba való befektetés. Érdemes évente felülvizsgálni a fedezetet, ahogy a vagyona és szükségletei változnak, és érdemes megfontolni a részletek emelését a biztosítási díjak csökkentése érdekében, miután már van egy jelentős vésztartaléka. A cél nem a maximális fedezet, hanem az optimális fedezet, amely megvédi a vagyonépítési képességét a reális kockázatokkal szemben.

10. Nevelje magát a személyes pénzügyekről: A tudás a legjobb kamatot hozza.

A pénzügyi oktatás a legmagasabb hozamot kínáló befektetések egyike. A FINRA Alapítvány Országos Pénzügyi Képességi Tanulmánya szerint a magasabb pénzügyi tudással rendelkező egyének kevésbé valószínű, hogy költséges hitelkártyás magatartásokat tanúsítanak - mint például csak a minimális összeg kifizetése, késedelmi díjak felhalmozása vagy készpénzkibúvók használata - és nagyobb valószínűséggel költenek kevesebbet, mint a jövedelmük, és van vésztartalékuk.

Például a magasabb pénzügyi tudással rendelkező személyek 53%-a kevesebbet költ a jövedelménél, míg az alacsonyabb pénzügyi tudással rendelkezőknél ez az arány csak 35%, és 65%-uk félretett három hónapnyi vészhelyzeti alapot, míg az alacsonyabb tudással rendelkezőknél ez az arány 42%.

Kötelezd el magad, hogy évente egy személyes pénzügyi könyvet olvasol el, megbízható podcastokat hallgatsz az ingázás során, vagy ingyenes online tanfolyamokat végzel. A befektetések alapjaira összpontosíts, a gyors meggazdagodási sémák vagy a piaci időzítési stratégiák helyett, amelyek véleményeken és előrejelzéseken alapulnak.

Csatlakozz olyan közösségekhez, ahol mások tapasztalataiból tanulhatsz. A pénzügyi táj folyamatosan változik az új adótörvények, befektetési lehetőségek és gazdasági körülmények révén. A folyamatos oktatás lehetővé teszi, hogy optimalizáld a stratégiákat, ahogy a vagyonod növekszik és a körülmények változnak. Hetente 30 percet pénzügyi oktatásra fordítva ez hosszú távon több ezer forintnyi további vagyont jelenthet.

Következtetés

A középosztálybeli jövedelemből való vagyongyűjtés nem drámai szerencseütésekről vagy kockázatos vállalkozásokról szól – hanem bevált szokások következetes alkalmazásáról idővel. Ezeknek a tíz gyakorlatnak a sokszoros hatása olyan pénzügyi lendületet teremt, amely végül megállíthatatlanná válik.

Kezdj el egy vagy két olyan szokást megvalósítani, amely a legrelevánsabb a helyzetedhez, majd fokozatosan építs be másokat is. A pénzügyi függetlenséghez vezető út nem a megvonásról szól, hanem az intelligens választások meghozataláról, amelyek összhangban vannak a hosszú távú vízióddal.

A legfontosabb tényező nem az, hogy honnan indulsz, hanem a napi döntéseid. Ezeknek a szokásoknak a alkalmazásával nemcsak vagyont építesz, hanem szabadságot, biztonságot és lehetőségeket teremtessz magad és a jövő generációi számára.