10 Takarékos szokás, amelyeket a saját erejükből milliomossá vált emberek követnek, de a szegények figyelmen kívül hagynak.

Képzeld el: Warren Buffett, a világ egyik leggazdagabb embere, McDonald's kupont vesz elő, hogy ebédet fizessen Bill Gates-szel Hongkongban. Miközben a legtöbb ember szégyenkezne, Buffett innovatív pénzkezelésnek tekintette ezt. Ez a történet tökéletesen megmutatja, hogy az önmagukat megteremtő milliomosok másképp gondolkodnak a pénzről, mint bárki más.

Íme valami, ami meglephet: a milliómilliomosok 79%-a soha nem örökölt semmit. Még meglepőbb? Csak 31% keresett hat számjegyet egyetlen évben, és 93% azt mondja, hogy a kemény munkának köszönheti a gazdagságát, nem pedig a magas fizetéseknek. A különbség nem az, hogy mennyit keresnek – hanem az egyszerű szokások, amelyeket követnek, amiket a legtöbb ember teljesen figyelmen kívül hagy. Nézzük meg a 10 takarékos szokást, amely elválasztja a gazdagokat mindenki mástól.

1. Az alacsonyabb jövedelmük alatt élnek lakhatás szempontjából.

Míg az emberek többsége az otthonát a legfontosabb státusszimbólumként tekinti, amit megvásárolhat, a milliomosok először menedékként szemlélik. Körülbelül 60% a milliomosoknak olyan házban él, amelynek értéke kevesebb mint 500 000 dollár. Warren Buffett még mindig abban a házban él, amelyet 1958-ban 31 500 dollárért vásárolt, és a milliomosok 56%-a legalább 20 éve birtokolja az otthonát. Ők megértik, hogy a ház az, ahol élünk, nem pedig eszköz, amellyel lenyűgözzük a szomszédokat.

A szegény emberek minden alkalommal belesétálnak az életmódfelértékelés csapdájába, amikor emelést kapnak. Azt hiszik, hogy a nagyobb fizetés nagyobb házat, fényesebb környéket vagy drágább bérleti díjat érdemel. Ez egy olyan ciklusban tartja őket, ahol a lakhatási költségeik a jövedelmük nagy részét felemésztik, így semmi nem marad a valódi vagyon építésére. A milliómosok ellenállnak ennek a késztetésnek, és az egyszerűbb lakhatás mellett döntenek, ami lehetővé teszi számukra, hogy a különbözetet befektessék.

2. Praktikus, használt járműveket vezetnek.

Felejtsd el a luxusautóval kapcsolatos sztereotípiát. A milliomosok körülbelül 31%-a Toyotát és Hondát vezet, és 55%-uk használt autókat vásárol új autók helyett. Tudják, hogy az autók az első öt évben körülbelül 60%-ot veszítenek az értékükből, ami miatt az új autók az egyik legrosszabb befektetésnek számítanak. Warren Buffett bevallotta, hogy évente csak körülbelül 3500 mérföldet vezet, ezért az új autók gyakori vásárlása pénzügyi szempontból nem értelmes.

Közben az átlagamerikai havi 725 dolláros autóhitel-törlesztéssel rendelkezik 6,58%-os kamattal. A szegények státuszszimbólumként tekintenek az autókra, és gyakran bérelnek járműveket, ami hosszú távon még többe kerül. Valójában minden hónapban százakat fizetnek valamiért, ami értéket veszít, míg a milliomosok ezt a pénzt olyan befektetésekbe fektetik, amelyek idővel növekednek.

3. Teljesen megszüntetik a magas kamatozású adósságot.

A saját maguk által létrehozott milliomosok úgy kezelik az adósságot, mint egy pénzügyi vészhelyzetet. A lakáshitelek kivételével elkerülik az összes fogyasztói adósságot. A milliomosok közel háromnegyede soha nem hordott hitelkártya-egyenleget az életében. Amikor valamit akarnak, amit nem engedhetnek meg maguknak, spórolnak és készpénzben fizetnek érte később, ahelyett, hogy pénzt kérnének kölcsön.

A szegény emberek a kölcsönt az élet szokásos részének tekintik. Hitelt használnak arra, hogy azonnal megvegyenek dolgokat, majd évekig minimális törlesztéseket végeznek, miközben a kamatköltségek felfalják a vagyonukat. Nem veszik észre, hogy minden egyes dollár, amit kamatra költenek, egy dollár, amit nem fektethetnek be a jövőjük építésébe. A milliomosok tudják, hogy nem lehet vagyont építeni, miközben kamatos kamatot fizetnek valakinek.

4. Automatizálják a megtakarítást a költés előtt

A milliomosok tudják, hogy a akaraterő önmagában nem elég, ha pénzt kell megtakarítani. Automatikus átutalásokat állítanak be, hogy a pénzt a megtakarítási és befektetési számlákra utalják, mielőtt még esélyük lenne elkölteni. Közel félmillió ember legalább havi jövedelmének 16%-át megtakarítja, és ezt a megtakarítást úgy kezelik, mint egy számlát, amelyet először ki kell fizetni.

A szegény emberek a hónap végén mindent félretesznek, ami „megmaradt”, ami általában azt jelenti, hogy semmit sem takarítanak meg. Hagynak, hogy az életstílus fokozatosan eluralkodjon a bérük felett, mindig új módokat találnak a pénzük elköltésére. Automatikus rendszerek nélkül a fegyelemre és a jó szándékra támaszkodnak, ami ritkán működik, amikor a költés kísértésével szembesülnek.

5. Befektetnek az értéknövelő eszközökbe, nem a leértékelődőekbe.

A milliómosok körülbelül 80%-a fektetett be vállalatának 401(k) tervébe, és 75%-uk szintén befektetett a munkahelyi nyugdíjszámlákon kívül. A pénzüket azokra a dolgokra összpontosítják, amelyek idővel növekednek az értékük, mint például a részvények, ingatlanok és üzleti bővítés. Megértik, hogy a vagyon felhalmozása eszközök vásárlását jelenti, nem pedig kötelezettségeket.

A szegény emberek a pénzüket olyan dolgokra költik, amelyek vásárláskor elveszítik az értéküket. Az új autók, a legújabb kütyük, a tervezői ruhák és a drága elektronikai cikkek mind gyorsan értéktelenné válnak. Ahelyett, hogy havi 500 dollárt fektetnének be, autókra, hitelkártya számlákra és egyéb kiadásokra költik, amelyek néhány éven belül értéktelenné válnak. Összetévesztik a pénzköltést a pénzbefektetéssel.

6. Okosan költenek anélkül, hogy olcsók lennének.

A milliók körülbelül 93%-a használ kupont vásárlásai során, és nem szégyellik ezt. Ők keresik az akciókat, mint például a végső húsrészek vásárlása, hogy pénzt spóroljanak anélkül, hogy kompromisszumot kötnének a minőség terén. Azonban nem olcsóskodnak - minőségi termékeket vásárolnak, amelyek tovább tartanak, ahelyett, hogy folyamatosan rosszul megfogalmazott termékeket pótolnának. Megértik a különbséget az okos spórolás és a butaság között.

A szegény emberek gyakran két hibát követnek el: vagy a legolcsóbb lehetőséget vásárolják meg, amely gyorsan tönkremegy és hosszú távon költségesebb, vagy visszautasítják a kuponok használatát és a leárazásokat, mert azt hiszik, ez alsóbbrendű számukra. Nem szánnak időt az árak összehasonlítására vagy akciók keresésére, így havi több száz dollárt hagynak ki a megtakarításból, amelyet inkább befektethetnének.

7. Folyamatosan tanulnak és önmagukba fektetnek

A milliómosok körülbelül 88%-a naponta olvas, hogy növelje a tudását a munkájáról és az iparágáról. Havonta legalább két könyvet olvasnak, olyan témákra összpontosítva, amelyek segíthetnek nekik több pénzt keresni vagy kezelni. Warren Buffett híresen a napja 80%-át olvasással tölti, ezt a sikerének kulcsának tartja. Az oktatást életre szóló befektetésként látják önmagukba.

A szegény emberek gyakran abbahagyják a tanulást, amint befejezik az iskolát. A szabadidejüket szórakozásra fordítják, a könyvek olvasása helyett tévét néznek vagy közösségi médiát görgetnek, ami javíthatná a pénzügyi helyzetüket. Nem fektetnek be tanfolyamokba, szemináriumokba vagy könyvekbe, amelyek növelhetnék a kereseti képességüket, és így lemaradnak a karrierjük és jövedelmük fejlődési lehetőségeiről.

8. Több jövedelemforrást hoznak létre

A milliomosok körülbelül 65%-ának legalább három különböző jövedelemforrása van. Mellékvállalkozásokat indítanak, passzív jövedelmet teremtenek befektetéseken keresztül, vagy több olyan készséget fejlesztenek ki, amelyek pénzt kereshetnek. Soha nem teszik minden tojásukat egy kosárba, mert tudják, hogy a mai gazdaságban kockázatos egyetlen munkára támaszkodni.

A szegény emberek teljes mértékben a rendszeres munkájukra támaszkodnak a jövedelmük érdekében. Nem fejlesztenek további készségeket, és nem keresnek módokat arra, hogy pénzt keressenek a fő állásukon kívül. Nincs tartalék tervük, amikor elveszítik az állásukat vagy bércsökkentéssel néznek szembe. Félnek a meggondolt kockázatok vállalásától, amelyek további jövedelmi forráshoz vezethetnek, inkább az egyetlen jövedelmi forrásra való támaszkodás hamis biztonságát választják.

9. Kiváló egészségi szokásokat ápolnak

A milliók körülbelül 76%-a legalább napi 30 percet edz, négy napon keresztül, és 93%-uk legalább hét órát alszik éjszakánként. Tudják, hogy az egészségük közvetlen hatással van a pénzgazdálkodási képességükre és az élet élvezetére. A rossz egészség orvosi költségekhez, kihagyott munkanapokhoz és csökkent termelékenységhez vezet - mindez pedig árt a pénzügyi céljaiknak.

A szegény emberek gyakran elhanyagolják az egészségüket, mert azt állítják, hogy nincs idejük vagy pénzük a testmozgásra és a megfelelő alvásra. Nem látják az összefüggést a fizikai egészség és a pénzügyi siker között. Gyors megoldásokra költenek pénzt a megelőzés helyett, ami magasabb orvosi költségekhez és alacsonyabb jövedelemmel járó potenciálhoz vezet idővel.

10. Teljesen tájékozottak a pénzükről.

A milliómosok világosan értik a bevételeiket, amit birtokolnak, és a befektetéseik költségeit. Gondosan nyomon követik a kiadásaikat, és soha nem hagyják figyelmen kívül a hitelminősítésüket vagy a pénzügyi kimutatásaikat. Minden számlát és bankszámlakivonatot átnéznek, keresve a hibákat és a lehetőségeket a pénzmegtakarításra.

A szegény emberek gyakran elkerülik a banki kivonataik, hiteljelentéseik vagy befektetési számláik megtekintését, mert félnek attól, amit esetleg találnak. Nem értik, hová tűnik a pénzük minden hónapban, vagy mennyit fizetnek díjakra és kamatokra. Ez a pénzügyi tudatlanság megakadályozza őket abban, hogy okos döntéseket hozzanak és észrevegyék a problémákat, mielőtt azok súlyosbodnának.

Esettanulmány: Laura pénzügyi átalakulása

Laura tanárként dolgozott, évi 45.000 dollárt keresett, és mindig úgy érezte, hogy zsebpénzből él. Egy lízingelt SUV-t vezetett 400 dolláros havi törlesztővel, egy szép lakást bérelt havi 1.200 dollárért, és rendszeresen használt hitelkártyát éttermekben vacsorákra és hétvégi bevásárlásokra. Annak ellenére, hogy biztos munkahelye volt, csak 500 dollár megtakarítása és 8.000 dollár hitelkártya-tartozása volt.

Minden megváltozott, amikor Laura olvasott a milliómosok pénzszokásairól és úgy döntött, hogy komoly változtatásokat eszközöl. Egy kisebb lakásba költözött, ami havi 800 dollárba került, leváltotta a bérelt SUV-ját egy megbízható használt Honda Civic-re, amit 8000 dollárért vásárolt, és elkezdte használni a kuponokat és étkezési tervezést, hogy a bevásárlási számláját a felére csökkentse. Automatikussá tette a havi 400 dolláros megtakarítási átutalást, és minden plusz dollárt arra használt, hogy visszafizesse a hitelkártyáit.

Három éven belül Laura teljesen megszüntette az adósságait, 10,000 dolláros vésztartalékot épített fel, és havi 500 dollárt kezdett el befektetni indexalapokba. Kiegészítő jövedelemként diákat is tutorált, ezzel havi 300 dollárt adott a költségvetéséhez. Azáltal, hogy a jövedelme alatt élt és követte ezeket a milliomos szokásokat, Laura megváltoztatta pénzügyi életét anélkül, hogy növelte volna a fizetését. Bebizonyította, hogy a vagyonépítés nem arról szól, hogy mennyit keresel, hanem arról, hogy mit kezdesz azzal, amid van.

Kulcsfontosságú megállapítások

• Élj a lehetőségeid alatt azzal, hogy szerény lakhatást választasz, amely lehetővé teszi, hogy befektethesd a különbséget.
• Használj praktikus, használt járműveket ahelyett, hogy drága autóhiteleket vállalnál el, amelyek értéke folyamatosan csökken.
• Szüntesse meg az összes magas kamatozású adósságot, és kerülje el a hitelkártya egyenlegeket, amelyek a kamatos kamaton keresztül lecsökkentik a vagyonát.
• Automatizáld a megtakarításaidat, hogy először magadat fizethesd ki, mielőtt másra költenél.
• Fektessen be az értéknövekedő eszközökbe, mint a részvények és ingatlanok, ahelyett, hogy olyan dolgokat vásárolna, amelyek veszítenek az értékükből.
• Használj kuponokat és vásárolj okosan, miközben olyan minőségi termékeket vásárolsz, amelyek tovább tartanak, mint az olcsó alternatívák.
• Folyamatosan tanulj olvasással és képzéssel, hogy idővel növelhesd a jövedelmi lehetőségeidet.
• Hozzon létre több jövedelemforrást, hogy csökkentse a függőségét egyetlen pénzforrástól.
• Tartsd fenn a kiváló egészségi szokásokat, hogy megvédhesd a pénzszerzési képességedet és elkerüld az orvosi költségeket.
• Maradj tájékozott a pénzügyeidről azáltal, hogy nyomon követed a kiadásaidat és figyelemmel kíséred a hitelpontszámodat.

Következtetés

A vagyonépítéshez vezető út nem titokzatos vagy bonyolult – a megfelelő szokások kialakításáról és azok időbeli betartásáról szól. A saját magukat meggazdagító milliómosok nem különlegesek vagy szerencsések; ők pénzügyi fegyelmet gyakorolnak, amit a legtöbb ember figyelmen kívül hagy. Ezek a tíz szokás külön-külön talán kicsinek tűnnek, de összeadva és évtizedeken át következetesen betartva létrehozzák a komoly vagyonépítés alapját.

A választás a tiéd: élhetsz tovább hónapról hónapra, elkövetve ugyanazokat a pénzügyi hibákat, amelyek a legtöbb embert tönkreteszik, vagy elkezdheted ma alkalmazni ezeket a bizonyított milliomos szokásokat. Ne feledd, hogy az átlagos milliomos nem érte el ezt a státuszt az ötvenes évei előtt, mert a valódi gazdagság felépítése időt és türelmet igényel. Kezdj egy szokással, sajátítsd el, majd adj hozzá egy másikat. Jövőbeli éned hálás lesz a pénzügyi fegyelemért, amelyet ma fejlesztesz, és az álmaid túl fontosak ahhoz, hogy a gyenge pénzügyi szokások kizökkentsenek belőlük.